熟悉信用卡和POS機(jī)的朋友們肯定對(duì)銀聯(lián)的動(dòng)態(tài)不陌生，最近根據(jù)卡神小組獲悉，近日中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布了《2019年3月至2019年5月套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶公告》和《2019年3月至2019年5月風(fēng)險(xiǎn)商戶公告》。根據(jù)卡神小組了解，本次根據(jù)公告中發(fā)布的名單信息顯示：實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)商戶名單74戶;互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)商戶名單188戶;套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶名單1戶;由此可見，銀聯(lián)也在加大違規(guī)套現(xiàn)商戶的查處，那么今天卡神小組就來(lái)和朋友們聊一聊銀聯(lián)加大套現(xiàn)商戶查處，高風(fēng)險(xiǎn)套現(xiàn)商戶名單及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布!朋友們一起來(lái)看看詳細(xì)內(nèi)容吧。

首先，朋友們來(lái)了解下套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：

1、在一個(gè)完整的自然月中，套現(xiàn)交易金額累計(jì)>100,000元人民幣或套現(xiàn)交易筆數(shù)>5筆，且套現(xiàn)交易金額占其跨行的比率達(dá)到80%以上(含80%);

2、商戶違反最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，在公檢法機(jī)關(guān)對(duì)商戶或相關(guān)責(zé)任人的偵查、立案、審判等過(guò)程中，有材料證明商戶確實(shí)存在套現(xiàn)行為的;

3、在一個(gè)完整的自然月中，發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行偵測(cè)識(shí)別或中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)偵測(cè)并經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)，商戶存在預(yù)授權(quán)類超額套現(xiàn)行為，且商戶套現(xiàn)額外信用資金累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣。

其次，朋友們來(lái)了解下實(shí)體Ⅲ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

1、連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆，并且商戶欺詐率>90%。

2、連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆，且所屬收單機(jī)構(gòu)偽卡欺詐率為行業(yè)平均偽卡欺詐率5倍或以上，并在最近9個(gè)自然月內(nèi)存在大商戶模式違規(guī)行為。

3、收單機(jī)構(gòu)在一個(gè)自然季度內(nèi)對(duì)同一商戶涉及偽卡、失竊卡、賬戶盜用或商戶欺詐的風(fēng)險(xiǎn)案例/風(fēng)險(xiǎn)提示連續(xù)兩次及以上未反饋或反饋為 非欺詐 ，且該商戶達(dá)到II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶標(biāo)準(zhǔn)的。

4、商戶的受理終端違規(guī)移機(jī)到異地，且在查證移機(jī)之日前90天內(nèi)涉及偽卡、失竊卡、賬戶盜用、商戶欺詐等類型欺詐交易的。

5、收單機(jī)構(gòu)在連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)對(duì)同一商戶風(fēng)險(xiǎn)案例/風(fēng)險(xiǎn)提示連續(xù)兩次及以上未反饋或反饋為 非欺詐 ，且該商戶在接下來(lái)3個(gè)自然月內(nèi)被公安機(jī)關(guān)通報(bào)為POC或合謀實(shí)施銀行卡欺詐的。

互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：統(tǒng)計(jì)周期為連續(xù)3個(gè)自然月，統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)的III級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶以及統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)為I、II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶且上一個(gè)統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)也為I、II或III級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)商戶。其中：

1、I級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于10BP ，但小于等于50BP。

2、II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于50BP，但小于等于300BP。

3、III級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額占交易金額比率大于300BP。

BP說(shuō)明：BP，又叫基點(diǎn)，是金融投資學(xué)中計(jì)算收益率的一個(gè)指標(biāo)單位。英文名稱叫 Base Point 或 Basic Points ，中文叫 基點(diǎn) 。 一個(gè)基點(diǎn)(BP)就是0.01%，即萬(wàn)分之一。

卡神小組總結(jié)：其實(shí)現(xiàn)在信用卡和POS機(jī)的套現(xiàn)已經(jīng)成為了一種產(chǎn)業(yè)鏈，在卡神小組看來(lái)，信用卡和POS機(jī)的套現(xiàn)市場(chǎng)也確實(shí)養(yǎng)活了不少人，不過(guò)卡神小組從側(cè)面來(lái)說(shuō)，銀行的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也在逐年提高。不過(guò)卡神小組可以肯定的是，違規(guī)商戶套現(xiàn)問(wèn)題在未來(lái)肯定會(huì)被銀聯(lián)嚴(yán)查，但信用卡套現(xiàn)問(wèn)題在未來(lái)很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)都無(wú)法大面積清剿，因?yàn)閰⑴c的人實(shí)在太多了，一次性高壓清剿套現(xiàn)人群，受傷的不止是持卡人，銀行也同樣如此。所以在最后，卡神小組還是呼吁朋友們理性玩卡、合理用卡才是正道，朋友們說(shuō)是不是?希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助。