信用卡違約風(fēng)險(xiǎn)不斷上升，銀保監(jiān)出手了!剛剛，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見(jiàn)》(京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕274號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)。

《意見(jiàn)》針對(duì)當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，從銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控總體要求、加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、建立銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制等六個(gè)方面，明確了13項(xiàng)具體監(jiān)管要求。

有受訪的信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者指出，北京是大量商業(yè)銀行總行、銀行卡中心、信用卡中心所在地，這對(duì)這些機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)將產(chǎn)生直接影響，也在業(yè)內(nèi)會(huì)起到示范作用。

據(jù)記者梳理，《意見(jiàn)》主要亮點(diǎn)有：

1、嚴(yán)格信用卡授信管理方面

要求商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次對(duì)客戶授信額度進(jìn)行重檢，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較高的客戶應(yīng)加大重檢頻次。

同時(shí)合理設(shè)定臨時(shí)額度的調(diào)升頻率、有效期和時(shí)間間隔， 單次臨時(shí)調(diào)升額度不得超過(guò)一個(gè)賬單周期，且不得無(wú)審批循環(huán)使用。

2、嚴(yán)禁銀行卡無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)場(chǎng)

針對(duì)近期市場(chǎng)上出現(xiàn)的個(gè)別類(lèi)型的銀行卡業(yè)務(wù)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，《意見(jiàn)》特別強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行有義務(wù)積極維護(hù)良好、公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，嚴(yán)禁銀行卡及相關(guān)綁定業(yè)務(wù)通過(guò)攀比贈(zèng)送、競(jìng)相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷(xiāo)手段開(kāi)展惡性競(jìng)爭(zhēng)。

3、細(xì)化信用卡分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)

《意見(jiàn)》要求，北京市轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)建立審慎的信用卡分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)， 不得對(duì)單筆交易拆分風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)，出現(xiàn)逾期時(shí)，應(yīng)以最長(zhǎng)逾期天數(shù)確認(rèn)該筆交易的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)結(jié)果。

北京市轄區(qū)商業(yè)銀行 不得對(duì)已辦理分期的透支余額再次辦理分期，有個(gè)性化分期還款協(xié)議的除外;簽訂個(gè)性化分期還款協(xié)議后尚未償還的透支余額應(yīng)直接劃分為次級(jí)或可疑類(lèi)資產(chǎn)。

4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分析識(shí)別

加強(qiáng)對(duì)信用卡小額多筆循環(huán)套現(xiàn)還款、境外套現(xiàn)等新型套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)特征的分析，持續(xù)優(yōu)化套現(xiàn)交易監(jiān)控模型，采取有效措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)延期暴露、共債風(fēng)險(xiǎn)向銀行集聚以及跨境洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)。