常常聽到有人說起你的負債率過高，你的負債率是多少，那么啥叫負債率 ?今天立哥就來給大家說道說道!

什么是負債率?

負債率就是：【信用卡每月最低還款額 + 貸款每月還款金額】/ 你的月收入。負債率>70%的人申請信用卡，銀行拒絕你的機率很大，擔心你還不起債務。

在負債率過高的情況下到銀行辦理貸款，貸款批率是非常低的，同樣，信用卡也非常難辦理，下卡率非常的低。其實這種情況非常好理解，主要原因就是銀行看到你的負債高怕有風險，畢竟銀行是盈利機構，又不是搞慈善的，賠本的買賣肯定是不會干的。

負債率過高辦不了信用卡怎么辦?

信用卡數(shù)量太多，銀行就會覺得我們未來負債的幾率很大，申卡就容易被拒。把同質化和額度低的信用卡注銷掉，可以幫我們減輕負擔。

如果你現(xiàn)在手上有部分卡種是雙幣種或多幣種卡，也會占用你的授信，因為一個幣種也代表一張信用卡，因此，要是我們的負債率過高，這三類信用卡是我們首先應該處理掉的。

適當分期，你會發(fā)現(xiàn)負債會減少一點。雖然分期是需要手續(xù)費的，不過要是能提高我們辦卡的成功率，少少的犧牲也是在所難免的。

降低負債以后，我們就要注意申卡的策略了。

首先是一個時間段內申請一張，不管是否通過，我們也只能在這段時間內申請一張。因為部分銀行會因為個人的征信報告，半年內被多次查詢而拒絕你的申卡請求。因此，一個時間段內只申請一張，會很好規(guī)避這個風險。

其次，就是提前還款了。這里的提前還款是指申卡前的一個月，把信用卡的賬單提前還了，那么你負債的信息也會消失掉，我們申卡的成功率也會大大增加!

若申請信用卡失敗了，至少要間隔三個月后再申請。因為從銀行的角度來看，三個月內申請人的資質不會發(fā)生大的改變，因此基本都會參考第一次的原因進行拒批。

而間隔時間越長，銀行就會重新考量申請人的資質，此時除了改善負債情況之外，再增加一些經濟證明材料，就能夠有效地提高申卡成功率。

解決辦法

一、注銷多余的信用卡

不少人出于玩卡或者其他目的，陸續(xù)申請了幾張乃至幾十張信用卡，信用卡數(shù)量過多并不是好事，因為卡片數(shù)量多少會體現(xiàn)在征信報告上。

你的每一張信用卡的刷卡金額也代表了一筆負債。征信報告上顯示的辦卡數(shù)量過多，會讓銀行認為你實際財務能力與還款能力不匹配，有一定的還款風險。

另外，根據監(jiān)管層面的規(guī)定，銀行在核發(fā)信用卡的時候，需要考慮申請人的總授信額度，避免過度授信。因此，卡片過多、授信金額過高的情況下，再申請信用卡的時候，就容易遭拒。這種情況下，申請人需要先注銷一些不常用的信用卡，將卡片數(shù)量與總授信額度控制在合理的范圍。

二、適當辦理分期還款

打個比方——你上個月剛辦理了一筆36個月20萬的現(xiàn)金分期，那么你這張信用卡的這部分卡債應該是20萬，申請分期后20萬會攤到36個月去還，具體到每個月的賬單，只需要還本金+手續(xù)費，征信報告里就不是顯示20萬負債。

當你申請分期之后，你的真實負債就隱藏起來了。你分的期數(shù)越多，隱藏得越深。所以如果朋友們單張信用卡卡債太多，可以提前申請分期，你的征信報告負債就不會那么多。當然分期手續(xù)費真不便宜，不到萬不得已的時候慎用。

三、適當提前還款

還是說到卡債比較高的情況，如果手中有一定的余錢，可以先適當?shù)靥崆斑€款。提前還款也可以降低你的負債率，可以等到信用卡申請下來后再刷出來，利用好時間差。

四、申卡前停止擼小貸等借貸行為

如果有申請信用卡的打算，那么最好在申卡前半年內不要辦理消費貸款等業(yè)務，也不要找貸款公司辦理小額貸款。因為即使找貸款公司辦理貸款，對方也會去查詢你的征信報告，這個查詢的行為會顯示在你的征信報告中，銀行是可以看到的。

知道你近期內頻繁申請小額貸款，銀行會認為你急需要用錢，違約風險高，因此會拒絕發(fā)卡。

信用卡本質上是你個人信用的體現(xiàn)，你和銀行沒有發(fā)生過任何鏈接，銀行是無法判斷你個人的信用資質的，那么只能簡單的按最低標準來給你判斷。