信用卡分期要小心了!分期0利息背后有高手續費

近期，有關信用卡的熱點話題很多，銷卡難、積分兌換不合理等都引起了消費者的熱議。 我就不想辦理分期，就是想全額還款，怎么好像做錯了一樣? 杭州的董女士吐槽道， 我明確表達不分期，可是客服還是電話一個接一個。

事實上，當消費者完成一筆大額透支時，常常會收到一個提醒辦理分期付款的短信，并且還會附加手續費優惠活動，甚至是積分、禮物獎勵等。對于銀行來說，有分期、有手續費才有贏利點，對于消費者而言，分期也能在一定程度上減輕還款壓力。但是頻繁的短信提醒、電話營銷，對一些消費者而言，卻是一種騷擾。

兩筆大額支出

被信用卡客服盯上了

董女士使用信用卡已有些年頭，平時她主要用于日常消費，每個月的總支出不過三四千。但今年2月和3月，董女士分別刷了兩筆大單， 2月份醫院刷了1.5萬，3月份換車支付尾款刷了4萬元。沒想到這兩個月都有銀行客服給我打來營銷電話。

姐，我今天打電話來是給您辦理分期業務的。您看現在監管這么嚴格，您一下子刷了這么大額，很容易被監管盯上，銀行這邊有給您降額的風險。如果您辦理了我們的分期業務，那么就算和我們銀行有合作了。我們不僅不會降額，還會優先辦理你的各類業務，包括貸款也會更加方便。 董女士向記者簡述客服的話， 他不是征求的語氣，直接說給我辦理，還要用降額風險來威脅，我覺得有點懵。

信用卡不分期還會引發降額風險?記者分別致電了一家國有商業銀行信用卡部和中國人民銀行杭州市支行有關部門，得到的答復都是否定的。 這是營銷人員的銷售話術。信用額度是根據客戶各方面資質來評定的，和分期沒關系。 銀行有關工作人員告知。人行杭州市支行工作人員也表示信用卡消費金額、是否分期與征信沒有關系， 只要消費者正常消費、按銀行規定正常還款，不逾期，就不會有影響。

4萬元透支額辦理12期分期

需支付手續費超2000元

一筆4萬元的信用卡支出，如果辦理分期付款，手續費要多少?董女士打開了自己的手機銀行APP，進入分期付款業務發現，系統自動為董女士推薦了12期分期業務，并且在月手續費0.7%的基礎上打了6.7折，每月的手續費為0.47%。也即除了首月需支付最低還款金額4000元以外，以后的12個月董女士每月需支付3169.20元，其中包含本金3000元，手續費169.20元。

這樣算下來我一共需要為這4萬元支付2030.4元手續費，客服說我是他們銀行的優質客戶，所以可以享受費率優惠。那些主動要求辦理分期的客戶，很多都需要全額支付手續費，全額的手續費就更高了。 董女士表示，事實上，在董女士的手機銀行APP上顯示，由于享受了折扣，董女士的手續費已經省下了1000.05元。

分攤到每期看起來是很少的，但是如果你去認真算，那這個成本是很高的。 如果不算優惠，分期付款的手續費大約在8%以上。 一位信用卡資深用戶表示， 但是這個業務對于手頭有點緊的消費者來說，是很好的，可以把壓力分攤開去。只是現在很多銀行為了盈利，都是用積分、優惠等手段讓客戶為分期而分期，這種誘導行為值得商榷。

信用卡利潤豐厚

提前還款也需支付全額手續費

眾所周知，信用卡分期還款的手續費是銀行比較賺錢的業務，目前，已有多家銀行規定，消費者在申請了分期還款業務后，即使后續想要提前還款，也仍需支付全額手續費。

在消費信貸蓬勃發展的當下，信用卡業務成為了各家銀行零售業務的重中之重。從近兩三年的銀行年報數據看，各家銀行的信用卡發卡量和利潤數據都在不斷提升，增長速度迅猛。 每月都在賬單日前就按時還款的用戶，不做分期也不做貸款，對我們利潤貢獻不大。 一位銀行信用卡從業人員此前公開表示。正是在此觀念的驅動下，銀行在引導消費者辦理分期業務上不遺余力。短信、電話、優惠、禮品……各種刺激消費者的手段多管齊下。

一方面銀行著力推廣信用卡業務，一方面消費者為了 薅羊毛 而辦理了多張信用卡，有些信用甚至處于未激活狀態。這樣的卡片對于消費者的征信是否會有影響?不少消費者都有此疑慮。人行杭州中心支行工作人員表示無需擔心， 不激活就沒有消費，不逾期就不影響征信。 同時，工作人員也提醒消費者需要保管好自己的信用卡，避免出現遺失等情況，否則容易出現盜刷。