首先從標題分析一下：1，又到年底，都要盤一下賬！2，信用卡辦理方便甚至推銷，收入又有限多年沒漲，網貸方便，不知不覺累積欠了50萬…3，現在沒有逾期，實在還不上本期的五六萬！可以看出，你是位努力的朋友，你已經盡力了…

分析一下解決的方案：

先看信用卡，據統計，總體，現在大體有800多億逾期，還在增長…你有可能…要加入這個大軍，成為普通的一名“戰士”（在這個隊伍中你的數額不算太大）…！目前根據新規，如果你能將，信用卡，每家銀行控制在5萬以內，同時不中斷還款（數額可以減少一些），保持聯系方式和穩定的工作以及住址，即使逾期。也是民事問題的可能性大！但，信用卡一旦逾期，會硬性的上征信！在還清之后五年內對你的金融活動，例如房貸，甚至家庭，工作，子女上學都有重大影響！因此，建議，在還款時主動和銀行先聯系一下，說明情況，爭取分期，并請求適當的減免一些本金和利息，以有這樣成功的例子！這樣，在不上征信，不逾期的情況，下妥善的協商處理此事！對于銀行和你，以及社會，可以說各方多贏，最和諧的結果！

再來看一下網貸！網貸是一種通稱，即互聯網或平臺借款，門檻低下款快，但分為正規和不正規，正規的如花唄借唄捷信等，會上征信的！但這些利息較高，同時附加了很大的費用，處理方法可以參考信用卡，盡量要求減免利息，即使上法院法院也不支持，高息高費用，利滾利…協商可以雙方多贏！

重點是非正規的高利貸，砍頭息等，不上征信，但往往伴隨著強力催收…許多朋友反映，鬧的不論單位還是家庭，雞犬不寧！因此要有一定準備…先算一下如果年利息，超了24%至36以內，沒有還的可以不還，已還的也要回來了！如果超過了36%，可以明確拒絕！最好也是先協商，如果有他們違法的證據，可以到相關部門備案！同時要注意好人身安全…

綜合分析，目前應主動與銀行積極協商，力爭達成減免分期，避免上征信是好的結果！退一步，保持在每家信用卡，5萬以內，也不至于觸動刑事問題！而網貸，需要具體情況分析，先協商，協商不成，收集相關資料和原始憑證，向有關部門備案！同時，注意個人和家庭的安全…總言之，協商是各方多贏的和諧結局！同時要注意今后理性消費…