9月7日，美團(tuán)點(diǎn)評正式公開招股書，計(jì)劃將發(fā)售約4.8億B類股，其中，包括2401萬在港發(fā)售的B類股及4.56億國際發(fā)售的B類股，定價(jià)區(qū)間為每股60-72港元。預(yù)計(jì)將募資282.93-339.52億港幣。然而，從美團(tuán)發(fā)展史來看，美團(tuán)的收入增速卻在放緩，且近三年虧損140億左右。

小編注意到，美團(tuán)收購摩拜之后，并未給其帶來直接收入。相反，美團(tuán)近日推出美團(tuán)APP掃碼免費(fèi)騎行活動。不過，美團(tuán)自身在努力尋求新的收入增長點(diǎn)。7月份以來，美團(tuán)錢包近期上線了美團(tuán)信用卡、美團(tuán)分期，以及類余額寶產(chǎn)品 美天益 。

什么是美團(tuán)信用卡？

小編在美團(tuán)點(diǎn)外賣結(jié)算的時(shí)候，頁面會提示美團(tuán)信用卡盡享福利，為吸引用戶辦卡，上海銀行美團(tuán)信用卡贈送新用戶120元代金券，并且每月有立減活動。小編根據(jù)頁面介紹，點(diǎn)擊申請美團(tuán)信用卡，填寫個(gè)人基本信息、工作信息很快完成申請。

小編提交完資料才發(fā)現(xiàn)，正在申請的美團(tuán)信用卡是上海美團(tuán)信用卡（到店版）。從上圖不難發(fā)現(xiàn)，美團(tuán)信用卡是上海銀行與美團(tuán)推出的聯(lián)名卡，是一張主打美團(tuán)福利的正常的信用卡。小編在提交申請的第二天，上海銀行來電告知信用卡審核通過，并提供郵寄地址。

美團(tuán)信用卡目前分為上海銀行美團(tuán)信用卡（到店版）、上海銀行美團(tuán)信用卡（外賣版）、廣州銀行美團(tuán)信用卡、青島銀行美團(tuán)信用卡。其中，上海銀行信用卡到店版優(yōu)惠主要在美團(tuán)或大眾團(tuán)購到店結(jié)賬時(shí)有優(yōu)惠，而上海銀行外賣版主要在美團(tuán)叫外賣結(jié)算時(shí)有優(yōu)惠。

不過，由于廣州銀行網(wǎng)點(diǎn)主要集中在廣東各城市，因此廣州銀行美團(tuán)信用卡只有廣東地區(qū)用戶才能申請。同樣，青島銀行網(wǎng)點(diǎn)主要集中在山東各城市，因此青島銀行美團(tuán)信用卡只有山東地區(qū)用戶才能申請。由于上海銀行在全國很多城市都有網(wǎng)點(diǎn)，因此北京地區(qū)的用戶只能申請上海銀行美團(tuán)信用卡。

既然是正常的信用卡，大家肯定很關(guān)心美團(tuán)的福利以及3家銀行各自的信用卡年費(fèi)，分期費(fèi)率等問題，小編整理如下：

根據(jù)美團(tuán)客服的介紹，除信用卡產(chǎn)品之外，美團(tuán)還有分期產(chǎn)品，但該產(chǎn)品目前只對部分用戶開放。其中，信用卡與分期均在今年7月上線，但信用卡可以用于美團(tuán)所有結(jié)算，而美團(tuán)分期僅限于美團(tuán)合作商戶。除此之外，美團(tuán)還推出類似余額寶一樣的理財(cái)產(chǎn)品，這樣用戶即可以在美團(tuán)消費(fèi)，也可以通過美團(tuán)存零花錢。

我們可以理解為，美團(tuán)分期是螞蟻花唄或京東白條，而美團(tuán)信用卡，只是銀行與美團(tuán)合作的聯(lián)名卡，除了在美團(tuán)消費(fèi)有一定的福利外，還可以當(dāng)一張正常的信用卡使用。

信用卡福利的背后

可能有人會有疑問，為何美團(tuán)信用卡有福利呢？

這個(gè)其實(shí)很好理解，如果沒有紅包福利，就沒有人愿意使用信用卡叫外賣。另一方面，由于信用卡市場競爭激烈，銀行想要通過美團(tuán)獲取優(yōu)質(zhì)用戶，必然要有針對的福利活動。當(dāng)然，只要有人使用信用卡，就意味著肯定有人會分期或逾期，而這才是信用卡背后的陽謀。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年一季度，中國人均持有信用卡數(shù)量為0.3張，但到2018年一季度，人均持有信用卡數(shù)量飆至0.44張。如果以14億總?cè)丝谟?jì)算，近兩年中國新增信用卡1.96億張，信用卡持有量已達(dá)6.16億張。

值得注意的是，美國人均持有信用數(shù)量為3張，相比而言，中國信用卡市場空間還很大。不過，中國信用卡市場競爭很激烈，累計(jì)發(fā)卡量要遠(yuǎn)高于人均持有量。

根據(jù)自媒體 新金融瑯琊榜 整理的數(shù)據(jù)顯示，工行、建行、招行、民生、興業(yè)等12家銀行累計(jì)發(fā)卡量已超過9.33億張，如果算上未統(tǒng)計(jì)的商業(yè)銀行和城商行，中國累計(jì)發(fā)卡量保守估計(jì)也在14億張。這也意味著，如果按累計(jì)發(fā)卡量計(jì)算，中國人均至少持有1張信用卡。

這也意味著，各家銀行在加大發(fā)卡量的同時(shí)，要盡量保證信用卡的活躍度并控制不良率。因此，銀行會與聚集流量和粉絲的平臺合作，推出各種主題的聯(lián)名信用卡。

例如，招商銀行有各種特權(quán)信用卡，累計(jì)航空旅程（國航知音卡、南航聯(lián)名卡、東航聯(lián)名卡）、特色主題卡（財(cái)新傳媒、NBA騎士球星、網(wǎng)易云音樂、微博達(dá)人）、生活消費(fèi)（天貓營業(yè)廳、滴滴出行、攜程旅行、網(wǎng)易游戲、CarCard汽車、餓了么）等。

事實(shí)上，各家銀行信用卡部也會主動出擊。相信很多人都注意到，信用卡工作人員在商場超市、辦公樓附近擺個(gè)桌子做辦卡活動，一般都有辦卡送拉桿箱、背包或者鍋具之類的禮品。

不僅如此，銀行還推出推薦辦卡的各種獎勵(lì)。例如，招商銀行信用卡9月1日至9月30日期間，推薦1人以上辦卡，10元搶購雙人mini圓形燉鍋或1500積分。推薦2人以上10元搶購雙立人榨汁機(jī)或DKNY雙肩包或3000積分系列活動。

據(jù)媒體此前報(bào)道，多家銀行還推出推薦辦卡贈禮活動，如果被推薦人完成首刷，推薦人大多可獲得100元以上的獎勵(lì)。如果算上辦卡人的贈禮，銀行信用卡的獲客成本可能在150元左右。

當(dāng)然，銀行還會一些互金機(jī)構(gòu)合作。不過，互金機(jī)構(gòu)不會白給流量，銀行也需要支付一定的推薦費(fèi)。相比而言，美團(tuán)信用卡偶爾送出一些代金券或立減活動，這種信用卡獲客成本并不算高。

不過，美團(tuán)并不光給銀行做嫁衣，設(shè)置有門檻的代金券，不斷不會給美團(tuán)造成負(fù)擔(dān)，相反也是美團(tuán)的一種營銷活動。而在給銀行獲取信用卡用戶的同時(shí)，美團(tuán)很可能也會從中賺一筆推薦費(fèi)。