很多人對“超前消費”的認知就是網購時使用花唄，它是信貸產品的一種。常見的信貸工具還有信用卡。據去年統計的信用卡發卡量來看，人均持有0.68張信用卡。很多時候來到銀行，銀行職員也會傾情推薦你辦理信用卡，甚至表示有好禮相送。

一些人不勝其煩，但也由此產生了疑問，為什么有些銀行職員會追著顧客辦理信用卡呢？這里面有什么門道？

銀行通過信用卡業務得到的好處

信用卡是銀行發放小額貸款的一種載體。從有形的錢財來看，通過信用卡業務，銀行可以收取辦卡手續費、取現手續費、逾期利息、高端信用卡的年費。或許只看單人，并不多，但一旦數量上去，只需要簡單做一下乘法，便能算出，這是一筆可觀的收益。

從客戶粘性來看，走在大街上，我們能看到大大小小形形色色的銀行，而這些銀行之間是有競爭的。每個銀行都想要吸引到更多的儲戶，同時維護住已有客戶，增加用戶粘性，打利息戰，送小禮品是常見的套路。推行信用卡業務也是拓寬客戶群體、增加老客戶黏性、降低流失率的有效方式之一。

正因為銀行能通過信用卡業務獲利，辦理信用卡也是有些員工的考核指標之一。為了完成規定業績，拿到薪資，增加獎金，銀行員工自然會向客戶不遺余力地推薦辦理信用卡。

信用卡的兩面性

都說一分錢難道英雄漢。還有人說想丟掉一個朋友，那就朝他借錢吧。沒錢寸步難行，但誰沒個急用錢的時候呢？朝誰借卻是個大問題。這個時候，信用卡的用途就凸顯出來了。它能為我們的生活帶來很多消費上的便利性，解決我們短期的資金難題，還能在免息期進行理財。

但信用卡的弊處也是有的，首當其沖的便是“信用”。不可否認，我們只要合理使用，按時還款、避免提現和分期，便能避免資金損失和征信問題。但有多少人能肯定自己一定能做到呢？

若是被“超前消費”養養大了手腳，成為下月工資還這月信用卡的“月光一族”，一旦面臨失業或者一些公共衛生事件，便很容易面臨還不上信用卡，影響征信，進而影響今后的房貸、車貸的窘境。

所以，信用卡雖好，但要不要辦理，全看自己的具體經濟情況了。同時謹記，若是辦理了信用卡，千萬記得按時還款。

超前消費和理智理財

這兩年發生了太多事，很多人都在社會的毒打之下，意識到了好好工作，好好存錢，別亂花錢，給自己更多抗風險能力的重要性。不過由于此前習慣了“超前消費”，縱然很努力了，可依然存不下太多錢。小一萬放在余額寶或者銀行定期里，每天利息還不到一塊錢。

其實，你不理財，財不理你。加深對理財的認知，了解更多的理財方式，總有能幫你“錢生錢”的方法。如果你承擔風險的能力比較低，可以選擇較為傳統的銀行定期、國債。若你愿意承擔一定的風險，可以選擇PR2~PR3銀行理財產品、固收類及固收+基金。在你對理財認知比較深之前，不太建議去碰那些中高風險、高風險的理財方式，比如炒股。

除此之外，密切關注國家大勢，跟著國家走也是很必要的。近年來我國外貿進出口增勢喜人，外貿經濟平臺也映入更多人的眼簾。比如至臻海購，代銷周期只有30天，利潤折合年化卻高達12%~15%，不失為一種好選擇。

總之，金錢是我們生活在這個社會上必需的資源。在理財時，我們要多方了解，選擇適合自己的方式；在消費時，也要時刻多留一個心眼，盡量避免“超前消費”；在銀行職員追著你辦信用卡時，也千萬冷靜想好，它是否真的適合你。