中午買的保險下午出車禍找保險公司，說你保單沒生效要第二天凌晨才生效怎辦，發生這種情況有兩種不同的結果。

如果是車險的情況下

可以確定你對于車險產品并不是太了解，認購車險產品的時候沒有給車險代理員說明，購買實時生效的車險，其實對于剛購買私家車的車主來說，發生這種情況實屬正常，對于剛接觸私家車的車主來說，不管是購買新車還是二手車的時候，首次購買車輛保險產品的時候，一定要明確的告知保險代理人，要實時生效的車險保單，一般情況下絕大多數的車險公司，在用戶沒有要求的情況下，多數都是隔天凌晨生效，在沒有告知車險工作人員實時生效的情況下，車險未生效前發生交通事故，也只能車主本人自行承擔。

在購買車險的時候，如果車主本人明確的告知了保險公司人員，自身購買實時啟動的保險產品，而保險代理人給自己出的是隔天生效的車險保單產品，在車險未生效前發生交通事故，購買者可以起訴保險代理人，讓其中賠償我們相應的損失。

友情提示：建議廣大車主朋友在投保車險的時候，不管是第一年還是第二年一定要選擇實時生效的車險，一定要記住實時生效也并非是立即生效，一般情況下均是在1-2小時后正式生效；假設私家車2020年6月20日上午10:00車險到期，而我們提前認購車險的時候，告訴車險銷售人員6月20日10:00啟動新的保險，各大保險公司車險均是可以提前，設定好無縫對接的啟動時間（如果害怕達不無縫對接，可以選擇提前1天啟動新保單）。

如果是人壽保險的情況下

如果是人壽保險的情況下，絕大多數保險產品均是有10-90天的等待期（觀察期），在這個期間內保險產品未生效，發生某些問題均是需要投保人自行承擔不在承包范圍內，記住即便是交通意外險，旅游險，乘坐公共交通意外險，其實均是有一定的等待期并非實時生效，在認購保險產品的時候，一定要詳細的詢問清楚保險代理人。

綜上：中午購買保險下午發生車禍，發生這種情況剛好保單未生效，也只能自行承擔一切后果；如果保險代理人沒有給你詳細的介紹，自身所認購的保險產品隔天凌晨正式啟動，這時候可以要求保險代理人承擔此次事故的損失，如果對方拒絕賠償可以向當地法院起訴該保險代理人員。