現在，有些金融詐騙確實防不勝防，大額存單變保險的案例雖然還沒有聽說，但是存款變理財，理財變非法集資的案例卻常有。

比如，在華夏銀行北京公主墳支行，就出現了客戶到銀行辦業務，卻被銀行客戶經理申某“飛單”投資了非銀行銷售的非法集資項目，43位客戶，5000余萬元到期錢取不出來，銀行也不予賠償，二審才判決銀行承擔20%責任，對客戶來說損失慘重。

還有一個案例說的是客戶到銀行辦理存款業務，排隊等待的人很多，就有穿著銀行制服的工作人員建議大家到另外一個辦公室辦理業務，這個辦公室其實是銀行租給保險公司的，結果存款變保單，銀行也沒有責任。

像上面說的這些情況，客戶是由于信任銀行才來辦理業務的，結果我們認為銀行和實際的銀行不是一個概念。第一個案例中客戶經理是“內鬼”，把客戶資金轉投其它資產；第二個案例中客戶去的是銀行，卻進了保險公司。這些客戶可能不明就里，也可能將錯就錯，結果誤入圈套。

類似情況，客戶舉證困難，銀行不想承擔責任，最后受損的主要是投資者，因此，對投資者來說，投資理財必須做好自我防范，避免進入金融詐騙的陷阱。

就大額存單來說，業務推出時間不長，業務量也不是很大，目前尚未出現被騙的案例，但是，隨著業務普及，將來出現金融詐騙也是很有可能的，如何避免大額存單變保單或者其它理財產品呢？我給大家提供以下區別方法：

1、大額存單屬于銀行存款，期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，理財產品一般是按天計算的，這是時間上的差別。

2、大額存單利率是固定的，和銀行定期存款一樣，存入后利率就不會發生變化了，到期利息提前能知道；理財產品收益率是浮動的，結算是按實際理財收益計算，無法準確計算出來，這是收益的差別。

3、大額存單只有銀行能發行，是銀行的基礎業務，安全性非常高。理財產品除了銀行之外，各類金融機構、資管單位都可以發行，安全性千差萬別，這是發行主體的差別。

4、大額存單屬于銀行存款，雙方責任和義務按照國家規定執行，不需另外約定。保險和理財產品則不同，需要用戶和銷售、發行單位簽訂理財協議，這是形式上的不同。

5、大額存單是可以提前支取的，如果用戶遇到資金需求，不到期可以降低收益把錢取出來。理財產品就不一樣了，理財產品一般都有封閉期，封閉期內錢是取不出來的。這是靈活性的差別。

以上這些是一些非常容易記憶和理解的區別，只要稍微用心就能分辨，避免上當受騙，希望對您的理財有幫助。