一.

我一個(gè)閨蜜，經(jīng)常坐飛機(jī)高鐵出差，算是去xx網(wǎng)的老顧客了。

最近接到去xx網(wǎng)的電話，給她推薦了一款意外險(xiǎn)。

美其名曰：給高端客戶的優(yōu)質(zhì)選擇

基本保障內(nèi)容，包括身故/殘疾、意外醫(yī)療、意外住院津貼等。

比較誘惑的是：因航空意外身故賠付8倍保額、交滿20年不出險(xiǎn)，會(huì)返還已交保費(fèi)的120%。

保險(xiǎn)老司機(jī)一眼就看出來，說白了就是一款返還型的長期意外險(xiǎn)嘛~

但對于閨蜜這樣的保險(xiǎn)小白來說，聽上去真得會(huì)很心動(dòng)。

幸好閨蜜還算機(jī)智，剁手之前先問了我一下，不然可就虧大了。

意外險(xiǎn)，可以說是大部分人的啟蒙險(xiǎn)。

優(yōu)點(diǎn)是便宜，杠桿高。

幾十塊到一百多，就能搞定意外風(fēng)險(xiǎn)。

但也不乏有一撮人，會(huì)在意外險(xiǎn)上花費(fèi)個(gè)千把塊。

比如我這閨蜜這種，差點(diǎn)就被當(dāng)作優(yōu)質(zhì)客戶收割了。

二.

意外險(xiǎn)便宜好用，深得我心，但其實(shí)里面的門道也不少。

一年期意外險(xiǎn)，是我們最常接觸的。

交一年保一年，幾十塊錢就能買一份，比如上海人壽的小蜜蜂、大地保險(xiǎn)的大保鏢等。

還有一種是長期意外險(xiǎn)，和一年期相比，它的保障時(shí)間長，有的產(chǎn)品可以保終身。

保的久，價(jià)格自然貴了不少。

一般來說，長期意外險(xiǎn)的保費(fèi)在一年期意外險(xiǎn)的10倍左右。

我一直覺得，意外險(xiǎn)買一年期的就夠了。

首先，意外事故的發(fā)生率總得來說還是比較低的，不值得在上面花太多錢。

其次，意外險(xiǎn)無需健康告知，市面上的一年期意外險(xiǎn)，買到65歲是沒問題的。

三.

滿期返保費(fèi)，也是很多人買長期意外險(xiǎn)的主要理由。

我覺得很荒唐，就拿百萬任我行這款意外險(xiǎn)來說吧。

百萬任我行是典型的返還型長期意外險(xiǎn)，30 年后滿期返還 1.3 倍保費(fèi)。

比如30歲的老王，買了保30年的百萬如意行，交10年保費(fèi)，每年1699元，總保費(fèi)合計(jì)一萬多。

這30年里，老王因?yàn)樽w機(jī)、自駕、網(wǎng)約車、自然災(zāi)害、乘坐電梯身故或者全殘了，獲賠100萬。

如果平安活到保障期滿，那就能獲得22087元的賠付，看起來蠻不錯(cuò)的。

實(shí)際算下來，每年的收益率不超過2%，還跑不過余額寶。

如果你看重收益，那我就要潑一盆涼水了。

四.

買保險(xiǎn)就是買保障。