很多人聽到保險(xiǎn)，第一反都很反感，認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的。造成這種情況的原因，主要有以下3點(diǎn)：

1、部分保險(xiǎn)銷售人員不專業(yè)，導(dǎo)致投保人不清楚自己買了什么樣的保險(xiǎn)，不知道哪些賠哪些不賠。

保險(xiǎn)銷售的準(zhǔn)入門檻比較低，很多保險(xiǎn)銷售人員，培訓(xùn)幾天就開始上崗工作。很多東西自己都還不清楚，就開始給客戶推薦保險(xiǎn)。

這樣帶來的最大問題，就是銷售們根本懶得去搞懂那些合同條款。不是說要達(dá)到精算師那種專業(yè)程度，就是最最基本的哪些賠哪些不賠，都說不清楚。

也就導(dǎo)致很多人不知道自己買了些什么，以為只要生病就可以無條件理賠。

比如買了重疾險(xiǎn)，小病住院就去申請(qǐng)理賠，卻不知重疾險(xiǎn)理賠是有特定疾病限制的；

買了醫(yī)療險(xiǎn)，住院后報(bào)銷時(shí)，才知道還有免賠額一說；

本來想買保疾病類的保險(xiǎn)，結(jié)果在銷售人員的推薦下，買了理財(cái)保險(xiǎn)，生病了發(fā)現(xiàn)用不上，等等。

結(jié)果就自然而然的認(rèn)為，保險(xiǎn)是騙人的，一到理賠就會(huì)找各種借口拒絕理賠。

而實(shí)際上是因?yàn)椋覀冊谫徺I時(shí)，自己沒有弄懂保險(xiǎn)內(nèi)容，銷售人員又沒有跟我們講清楚理賠條件，讓我們對(duì)自己買的保險(xiǎn)有了錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。

不是保險(xiǎn)在騙人，而是人在騙人。

當(dāng)然，我也知道很多專業(yè)的保險(xiǎn)銷售人員，如果能夠在買保險(xiǎn)時(shí)遇到專業(yè)的銷售人員，肯定是會(huì)減少很多誤解和糾紛的。

2、保險(xiǎn)條款過于復(fù)雜，普通人很難看懂，投保時(shí)也是糊里糊涂，并不清楚理賠標(biāo)準(zhǔn)。

保險(xiǎn)行業(yè)算是一個(gè)成熟行業(yè)，合同上白紙黑字的條款，其實(shí)會(huì)有它的道理。

比如合同中的“責(zé)任免除條款”。就是先講清楚什么情況下不賠，不給犯罪、自毀之類的極端行為留下口子；

再比如健康類的保險(xiǎn)，都要先做一個(gè)健康告知，也是為了防止騙保；

再比如重疾險(xiǎn)的重疾定義，哪些重疾能賠？達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)能賠，也都會(huì)一一寫出來。

但是，這么長的合同，普通人很難有耐心和能力一一讀明白。

比如重疾險(xiǎn)中的重疾，有些是做個(gè)某個(gè)手術(shù)才賠的，并不是所有的病只要確診就可以賠的；

比如意外險(xiǎn)能保的“意外”事件有特指——“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”，所以酗酒、中暑、高原反應(yīng)、非集體性的食物中毒是不賠的。

但如果我們沒有弄懂條款，就會(huì)導(dǎo)致理賠糾紛，認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的。

好在如今保險(xiǎn)可以在網(wǎng)上投保，整個(gè)產(chǎn)品邏輯都變得很不一樣。但凡用戶看不懂的，就直接劃過去了，越簡潔明了的保險(xiǎn)產(chǎn)品，變得越有優(yōu)勢。

我找了某個(gè)互聯(lián)網(wǎng)渠道專屬的定期壽險(xiǎn)健康告知，橫豎就這4條——

是不是很清晰了？

敢出現(xiàn)霸王條款，有一連隊(duì)的保險(xiǎn)測評(píng)KOL正愁沒選題呢🙂看到那些大公司的所謂“開門紅”年金險(xiǎn)，都是怎么在網(wǎng)上被吊打的了嗎？

3、關(guān)于理賠，大多時(shí)候，我們只記住了那些拒賠的案例。

其實(shí)理賠方面，起碼在健康類保險(xiǎn)的理賠上，我覺得公眾是有點(diǎn)誤解的。

之前看到過江蘇保監(jiān)會(huì)的一份資料，52%的拒賠是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人未如實(shí)告知既往病史，27%屬于條款約定的除外責(zé)任，12%屬于不符合條款約定的保障范圍。

也就是說，發(fā)生拒賠最大的原因是，在買的時(shí)候時(shí)，投保人就存在誤解產(chǎn)品或者存在疏漏、隱瞞的行為。這可能是由于投保人的故意隱瞞，也有可能是相關(guān)宣傳的過度和誤導(dǎo)。

其實(shí)從保險(xiǎn)公司的角度出發(fā)，應(yīng)該是有強(qiáng)烈意愿提供理賠服務(wù)的——不然以后誰還來買保險(xiǎn)？他們靠什么活下去？

只是對(duì)公眾來說，可能10個(gè)理賠中賠了9個(gè)，大家卻只能記住那1個(gè)被拒賠的。

總之，對(duì)于保險(xiǎn)而言，大家還是有誤解的，如果互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以改善前兩點(diǎn)關(guān)于銷售和條款的問題，那么理賠方面的糾紛，邏輯上講也會(huì)減少很多。