一．
昨天爺爺過生日，趕上小年，老家的親戚們借此聚了聚。
席間，我一遠方表姑給我媽安利了款保險，說是保100種大病，確診就能賠錢，保額50萬一次性就給50萬……”
我媽一聽不對勁啊，怎么我給她買的不全是確診即賠的呢？
晚上打電話就讓我把她的康惠保退了，還把我數落了一頓，說我不會過日子
過日子這事兒我肯定沒她老人家有經驗，畢竟才脫單不久但是質疑我的專業性我就不服了。
重疾險雖然是給付型保險，觸發合同約定條款就會給你一筆錢，可以覆蓋未來疾病的治療費，后續療養費，彌補治療和康復期間的收入損失。。
但，重疾險并不完全是確診即賠的。
二．
目前市面上有很多重疾險，動不動就保大病80種，100種，代理人特別喜歡以次來彰顯自己產品的優勢。。
其實，中國保險行業協會&中國醫師協會共同制定的25種重疾，就已經占據了理賠比例的95%以上。
這25種重疾，每家保險公司的重疾產品都有，定義和理賠標準都是一樣的。。
至于很多公司自行增加的那幾十種重疾，大家也不用太糾結，如果加量不加價，當然越多越好；如果價格差的太多，沒必要為這個埋單。。
重點來了～～
并不是所有的重疾都能確診即賠的，以25種重疾為例，理賠標準分為3類：
1）確診即賠（3種）
2）實施約定手術才能賠（5種）
3）達到約定狀態才能賠（17種）
給大家做了個圖～
看到這兒，老鐵們是不是覺得重疾的理賠要求是不是太嚴格了？
其實這些要求是有科學依據的，對于很多病來說，只有達到某種狀態后，患者才會面臨失能，或是需要有人長期照顧，這才是符合重疾險的意義。
比如腦中風，很多輕微的狀態是可以治好的，如果確診了就賠付你50萬，那這個市場就亂了。
不過慶幸的是，癌癥是確診即賠，且占據了重疾理賠的60%以上。。
而且某些意外傷害也能通過重疾險索賠，比如嚴重Ⅲ度燒傷。。
即使是因為意外造成的多個肢體缺失、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、語言能力喪失等，只要達到合同要求狀態也可以通過重疾險得到理賠。
三．
雖然重疾險并不完全是確診即賠，但很多重疾險，把以下6種高發的重疾（占據重疾理賠的80%以上）對應的早期癥狀列入了輕癥或中癥的疾病中。
大家可以檢測一下自己的保單，看你的保險有沒有以下這6種高發輕癥。
提醒下，銀保監會對輕癥種類和理賠標準沒有統一規定，保哪些，什么情況賠，保險公司自己說了算。
很多公司為了降低理賠率，硬是把輕微腦中風，不典型的急性心肌埂塞，冠狀動脈介入手術（非開胸）這三種輕癥扔了出去，比如某福
要知道，這三種疾病占據了輕癥理賠的90%。
再比如華夏福，不典型的急性心肌埂塞也是不保的。。
所以大家買保險時，與其說關注保多少種重疾，不如看看你買的保險含不含蓋高發輕癥，且理賠容不容易，這個才最實在。。
ps.
好啦，今天就嘮到這，大家有啥問題留言給我
今天就早點發了，爸媽周五來上海過年，我得回家收拾收拾屋子，被我貓兒搞得太亂了