不少投資人朋友：拿著治病的資理財序入網貸，希圖多賺點利息能減輕點負擔。這其實小編是不鼓勵的。

配置保險，來轉移疾病帶來的財務壓力。要比鋌而走險投高息平臺，要靠譜得多。

只是很少人知道，人生的重大風險可以通過保險轉移。

如果沒法買保險，這部分備用要花的錢，也最好放在超低風險的地方。

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拿一讀者朋友的案例來開篇吧：

我覺得挺典型的，拿來說說：

這位讀者朋友，2019年2月快滿50歲，戶籍在老家，有新農合醫保（在老家生病住院，基本能報個8、90）。一直杭州工作沒買城鎮社保。

最近查出丙肝，且開始硬化。現在的情況是：丙肝病毒已自費進口藥殺掉，但仍然需要經常復查和長期吃藥護肝。每月好幾百上千的檢查費和藥費。

能不能買個商業醫療險，減輕一下每月的醫療費用。

人啊，總是生病了才想起來保險。

可是：保險這玩意兒，越是健康的時候買越劃算；越早買越便宜；生了病，再去投保就麻煩了：輕則加費；重則拒保。。。

好在的是：這位讀者朋友，病癥是可治愈的。好歹人還在安全區。

但想買保險就不容易了。

這個案例里，有些什么問題呢？

1）生病了才意識到該買保險。

現在醫療條件不錯，很多病癥可治愈。如丙肝，就已經有進口藥可以殺死丙肝病毒。但很多保險條款是：目前或既往患有以下疾病、癥狀，都不能投。

小編隨便截保險條款的圖：

（住院醫療險）

（某重疾險條款）

以上都是不可投保范圍。

寬松一點的：只要不肝硬化，有過丙肝也可以投；只要不肝硬化，有過丙肝也可以投。

但嚴苛一點點：只要出現丙肝、肝硬化，就不能投。