人傷事故賠付第一原則：按責任比例賠付

有責的情況下：在計算好所有第三方損失的費用總和后，先在交強險的限額內(nèi)賠付，剩余部分的損失根據(jù)事故雙方的責任比例在商業(yè)險項下進行索賠。

有責時交強險對人傷事故的索賠限額：死亡傷殘限額11萬，醫(yī)療費用1萬。商業(yè)險的人傷賠償限額為第三者責任險的保額，目前的主流選擇是50萬或者100萬。

無責情況下，僅交強險可做賠償。賠償限額為：死亡傷殘1.1萬，醫(yī)療費用1000元。商業(yè)險無責不賠。

人傷事故賠付第二原則：支持的費用項目

死亡傷殘項下：喪葬費，死亡補償費，必要的交通費用，殘疾賠償金，殘疾輔助器具費，護理費，康復(fù)費，被撫養(yǎng)人生活費，住宿費，誤工費，被保險人依照法院判決調(diào)解承擔的精神損害撫慰金。

醫(yī)療費用項下：醫(yī)藥費，診療費，住院費，住院伙食補助費，必要合理的后續(xù)治療費，整容費，營養(yǎng)費。

交強險分項計算限額，有責無責索賠項目一樣，但限額不一樣。商業(yè)險索賠不分項，合并計算。

人傷事故索賠第三原則：醫(yī)保用藥甲乙丙，各地標準留意下

在對癥下藥合理用藥治療的原則下，保險賠付計算適用醫(yī)保目錄。

甲類全賠，但與事故無關(guān)的甲類檢查費和用藥也是需要全部剔除的；乙類藥品按5%扣除，檢查費10%扣除，手術(shù)的乙類材料費用20～30%不等，區(qū)分進口還是國產(chǎn)；丙類不管是檢查費，藥品，還是材料費100%扣除。

比如誤工費是根據(jù)個人工資流水和納稅證明為統(tǒng)計口徑，沒有相關(guān)證明的就根據(jù)行業(yè)平均，農(nóng)與非農(nóng)標準不一。退休年齡也是個坎。這里涉及到的細節(jié)只能具體問題具體分析。

人傷事故索賠第四原則：協(xié)商結(jié)案做好心理準備

人傷事故，往往容易產(chǎn)生糾紛，協(xié)商的過程是彼此說服的討價還價。他不像汽車修理，可以一句該修修該換換，帥氣得直截了當。

醫(yī)療費用有票據(jù)，涉及誤工費，補償金，和傷者的方方面面都有關(guān)聯(lián)。雙方談不攏的往往就是這些補償問題，關(guān)于標準和時限問題，各有利益。

所以，人傷治愈后，可以雙方約個時間找保險公司做中間人做調(diào)解，或者實在談不攏的，就通過法律途徑進行調(diào)解或判決。

全險介紹

我們經(jīng)常聽到司機盆友說買全險，其實全險是商業(yè)險多個險種的搭配，每個險種有的放矢。

人傷事故中，對應(yīng)的理賠項是第三者責任險，每次事故賠款限額累積是投保時候確定的。該事故如有車損，那么就通過車損險項進行索賠。

假如有車全責，投保時候車損險保額30萬，第三者責任險保額30萬。事故造成的損失核算確定汽車修理需要5萬，人傷事故損失在交強險外還需要36萬，車主投保了所謂的全險，事故全責。那么賠付就是：車損險下賠5萬，第三者責任險下最高賠付30萬，剩下的6萬，只得自掏腰包了。不能說我車損險項下保額沒用完，就可以把剩下也用了，這菜不是那碗里的，是不可以通用的了。