假設(shè)場景：本次事故無人傷僅車損，我方全責(zé)。雙方車輛損失金額均為3000元。

理賠第一步：交強險

保險公司理賠是先交強險再商業(yè)險，把交強險限額用足以后，多余部分再看商業(yè)險。交強險在有責(zé)的情況下，對財產(chǎn)損失的限額規(guī)定為2000元。無責(zé)的情況下，限額100元。

本次事故，對方損失我方有責(zé)，那么先通過交強險2000元內(nèi)賠付2000元。

理賠第二步：商業(yè)險

商業(yè)險的賠付是根據(jù)事故責(zé)任比例來承擔(dān)賠償責(zé)任，不是交強險那樣的“有”或者“無”。全責(zé)是毫無疑問的100%，那如果是主責(zé)，次責(zé)或同責(zé)，有70%，50%和30%的承擔(dān)比例。

根據(jù)事故責(zé)任比例，保險公司會衍生出一個事故責(zé)任免賠率，5%-20%認(rèn)定。違法裝載規(guī)定的，還有一個10%絕對免賠率。這個時候，我們需要一個附加險：不計免賠率險。

本次事故中，如果車主是投保了三者險+不計免賠的組合，對方損失余額1000元就可以由商業(yè)險來補足。如果只有三者險，沒有不計免賠，那么商業(yè)險賠付800元，剩下200元就由全責(zé)方自行承擔(dān)。

本車損失3000元，屬于本車損失，不是三者險保障范圍，不能通過三者險進行賠付。

本車損失屬于車損險的保障范圍，沒有投保車損險的情況下，只能自行承擔(dān)。

理賠后的建議

保險，不能光想著省錢節(jié)約。和一年保費支出相比，一旦出險，有些損失是我們難以承擔(dān)的。所以續(xù)保的時候，還是要根據(jù)個人情況進行險種組合，盡量從經(jīng)濟手段上轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

買了保險，沒有出險，說明滿滿一年甚至幾年的平安幸運，足以感恩。雖然說事故損失保險公司擔(dān)了，但是前前后后處理事故維修車輛，都是勞心勞力的額外負(fù)擔(dān)。