一般人壽保險(xiǎn)金分為兩部分，一部分作為保障，保險(xiǎn)人不發(fā)生意外（如生病，意外事故等），那這部分錢保險(xiǎn)公司通吃。另外一部分則為現(xiàn)金價(jià)值，即交給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資理財(cái)，收益多少則是投保人所得。

當(dāng)然嘍！保險(xiǎn)不單單只有人壽保險(xiǎn)，還有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)等等。保險(xiǎn)它是一種保障機(jī)制，更注重的是保障，而不是現(xiàn)金價(jià)值部分的理財(cái)。

也就是說，保險(xiǎn)金它本身就不屬于單純的投資資金，也就不能說存入。如果是存入的話，最起碼不會(huì)消減掉一部分作為保障的費(fèi)用。

就拿一般的人壽保險(xiǎn)來說，我們?cè)谫I一份保險(xiǎn)的時(shí)候，首先業(yè)務(wù)員在首年有較高的提成，而這提成來自你交的保險(xiǎn)金的現(xiàn)金價(jià)值部分，也就是說第一年你交的保險(xiǎn)金主要資金去向是被業(yè)務(wù)員提傭和保障資金，剩余的現(xiàn)金價(jià)值部分是較少的。

既然現(xiàn)金價(jià)值不等于所交的保險(xiǎn)金，那么怎么能說是存入呢？

接下來要說的是后面半部分，現(xiàn)金價(jià)值部分是用于投資，而投資為了提高收益，那么它的流動(dòng)資金就會(huì)較少，將大部分的資金投向有收益的理財(cái)產(chǎn)品。如果現(xiàn)金價(jià)值部分可以隨時(shí)存取，那么保險(xiǎn)公司必須要留出大量的現(xiàn)金流，以備人們大量贖回，即減少投資資金，從而影響到收益。

當(dāng)然更重要的原因是，一旦存取自由，那么行情不好的時(shí)候（如投向股票），人們就會(huì)大量的贖回，現(xiàn)金流不夠，保險(xiǎn)公司就會(huì)賤賣手中投資標(biāo)的（如股票），形成新的一輪虧損，人們更會(huì)大量的贖回，最后形成惡性循環(huán)，投保人的現(xiàn)金價(jià)值部分資金就會(huì)陷入深淵。這也就為什么很多理財(cái)產(chǎn)品，它有它固定的期限的主要原因。

而銀行活期的利息是基本可以忽略的，現(xiàn)金流比較充足。如果你要存定期或大額存單，那也是有期限的，畢竟主要的兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)（如上所述，不容易變現(xiàn)和金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)）在那里。銀行也一樣，只有把錢貸出去了，對(duì)銀行來說它才產(chǎn)生利潤(rùn)，付給你存款利息。

（注：余額寶之類的貨幣基金為什么支持隨時(shí)存取？因?yàn)樗旧砭土粲休^多的現(xiàn)金流，其次是投資標(biāo)的是短期貨幣工具，平均期限120天左右，期限較短容易變現(xiàn)）