一．

不出所料，昨天紫霞又被太保的代理人噴了。

不在泥潭里和豬摔跤，摔不動，我太瘦。

翻了翻留言，我發現后臺被金佑人生和平安福坑的老鐵還真不少。

而且很多都是經過親戚，朋友，同學介紹買的。

賣你一個還不罷休，非要給你搭配個組合，一年保費要五六萬。

美名其曰，“儲蓄型保險雖然保費貴，但是保障高啊，你既想少花錢，又想要高保額，只能買一年一保的產品了。”

“千萬別信網上那些小公司啊，理賠不靠譜，產品再便宜，出險不賠錢也是白搭啊。”

這是紫霞聽過最大的笑話，也是代理人最常說的瞎話。

有些代理人要賺錢，很多時候不得不說瞎話，說多了，可能自己都當真了。

這大概就跟傳銷洗腦一樣吧。

然而，礙于面子的你還不好意思不買。。。

你問我怎么解決這個問題？

不和熟人做生意，是我的原則。

有空的話建議老鐵們用好百度，知乎和各種自媒體多學習。

網上的信息更透明，能爆款的一般都不會太差，貨比三家后再下手，不會錯到哪里去。

二．

紫霞先給大家揭穿代理人的第一個謊話，這也是大家最擔心的問題：

網上買的小保險公司的產品，理賠會不會很麻煩？

很多朋友會有誤解：認為線下買保險，理賠更靠譜，出險了找代理人就行。

其實不然。

保險公司有專門的理賠部門。

保險代理人屬于銷售部門，只能提供一些理賠指引，根本不會參與理賠審核和支付的過程。

更何況，你能保證出險后，還能找到他人么？

另外，我不只一次的說過，保險公司成立條件非常嚴格，牌照也不是隨隨便便能拿到，比銀行的門檻還高。

平時大家口中的小保險公司，可能是成立時間不久，傳播度不高而已。

但不代表不靠譜，因為無論保險公司大小，都受銀保監會監管，理賠是保險公司必須履行的義務。

至于理賠麻不麻煩，和保險公司大小沒有直接關系。

只要你購買保險前閱讀了投保須知、免責條款，保障內容。符合健康告知，資料齊全，理賠就不難。

否則，任何公司理賠都難。

更何況，線上買保險，不符合健康告知，你就買不了。

不會有人在旁邊，說有兩年抗辨條款，讓你隱瞞健康告知，瞎給你承諾。

承諾，不過因為沒把握。

喜歡承諾的男人，往往是渣男。

總結一句話，理賠快慢，麻不麻煩，和保險公司大小真沒關系。

三.

再看第二個：

“消費型重疾只能交一年保一年，只有返還型，才能長交長保。”

真是這樣么？

大家要記住：消費型保險，也可以保長期，或者終身。

消費型和終身型，是從兩個不同維度對保險進行分類，不沖突。

從保障時間長短來看，保險分為短期險和長期險。

短期險，幾乎是一年期保險。買一年，保一年，第二年要續保。

對于醫療險和短期重疾險來說，一般采用自然費率，保費隨著年齡的增加而增加。

年輕的時候身體好，保費便宜，但是年紀一年比一年大了，身體不如以前了，保險公司要承擔的風險也變大，自然價格也就變高了。

如果產品停售，你買不到了，也沒轍。

所以，短期健康險只能做為短期保障。

長期險，分定期型和終身型，定期一般能保到七八十歲。

長期險采用的是均衡費率，就是每年交的錢一樣—

不會因為你年齡變大，身體變差，產品下架而影響保費價格。

你可以自主選擇保到多少歲，繳費多少年。

另外， 從保費是否返還來看，保險也分為消費型和返還型。

拿保終身的重疾險來說。

老王買了消費型重疾，一輩子都沒患重疾，那就不賠錢，到期也不返本。

返還型重疾，有儲蓄功能，會約定到了多少歲，如果沒生病還健康的活著，就按返還一定保費。

不過，現在互聯網的重疾險還是很人性的 ，有些產品身故會返還現金價值，比如康惠保。

還有一些多次賠付重疾險，帶有身故責任，比如哆啦A保。

要么重疾，要么身故，總會賠償一次保額。大家也可以把它理解成返還型的。

之前紫霞寫過一期返還型重疾和消費型重疾對比，后臺回復：返還型 就能看到。

所以嘍，如果有人和你說，消費型重疾只能保一年，返還型才能保終身，一定要小心，他們連最基本的保險概念還沒搞清楚...

......

每次只要說到保險，總會有老鐵顧慮這兩個問題。

其實之前紫霞都寫過，今天算是給大家復習了一遍。

至于我昨天我提到的康樂，留言區一個朋友質疑我，你給自己買了么？就推薦給大家。

實話講，我買的是康惠保，單身狗不能享受康樂的夫妻互保功能，等結婚后再配置。

每個人的需求不同，身體情況和經濟收入也不同。不能一概而論。

所以我也會寫一些，自己沒有買，但性價比不錯的產品。

比如支持夫妻互保的康樂一生，或者最高保額200萬的少兒重疾險。

測評險種的確是個費力氣的良心活兒，而且很容易得罪人，尤其是保險代理人。