國家醫(yī)保是政府給每個人的福利，在我們面對疾病時，能給我們保底的尊嚴。

雖然對上班族來說，醫(yī)保都不陌生，公司一般也都會繳納。但在我們身邊也有很多沒有醫(yī)保的朋友，比如自由職業(yè)者、全職媽媽、學生兒童等等。

今天，就來聊聊沒有醫(yī)保該怎么辦?買保險應該有什么要注意的？主要內(nèi)容內(nèi)容如下：

1）醫(yī)保如此重要，他們?yōu)楹螞]有？

2）社保和醫(yī)保，有哪些不同之處？

3）沒有醫(yī)保，該如何購買保險？

一、社保重要嗎，哪些人沒有？

據(jù)國家人社部發(fā)布，截至今年 3 月底，我國社保卡持卡人數(shù)達到了 11.2 億人，普及率達到了 80.6%。

目前幾乎是人手一張社保卡，其功能也越來越強大，不僅可以充當身份證、銀行卡使用，有些城市還可以用來購買商業(yè)保險、乘坐公交、健身等等。在一些大城市，社保還會與買房買車、子女教育等掛鉤。

社保已經(jīng)成為我們生活中不可或缺的部分，但仍然會有一些原因，會使得部分人沒有社保，深藍君總結如下：

工作性質自由：攝影師、自由作者、個體戶等自由工作者；

尚未工作人員：全職媽媽、學生兒童、待業(yè)人員等；

公司非法未繳：個別小型創(chuàng)業(yè)公司或營業(yè)主延遲為員工繳社保。

前不久，鬧得沸沸揚揚的 “王鳳雅小朋友事件”，大人和 5 個小孩都沒有醫(yī)保，還要冒用他人的社保卡進行治療，最后釀成悲劇。

雖然 5 個小孩都上社保的話，每年可能需要上千元，但如果有社保，遇上疾病，至少可以減少 50% 以上的家庭負擔，還是很值得購買的。

另外比較遺憾的是，目前國內(nèi)近千萬的保險代理人中，相當大比例都是沒有交社保，因為他們與保險公司簽訂的是代理合同，公司一般都是不會為他們交社保的。

二、社保與醫(yī)保有什么不同？

我們每月的工資，都會扣除一定的社保費用，而醫(yī)保只是屬于社保內(nèi)的一個分支。我們常說的社保包含五險一金，也有些城市已經(jīng)普及了六險一金。

匯總如下：

上面每個險種，都是有各自獨特的保障功能，從字面上也能大概了解清楚，之前在《五險一金到底怎么用？》這篇文章中也詳細的分析。

《國家保險法》規(guī)定，公司應為職工購買五險，這是法定的。如果公司沒有給你繳社保，就是違法的。

醫(yī)療保險是社保中價值最大的部分，它能解決我們大部分的醫(yī)療問題，而且它的優(yōu)勢，也是一般商業(yè)保險不可比擬的。也梳理了一下：

優(yōu)勢 1：可帶病投保

即便你已經(jīng)生病，再交醫(yī)保，醫(yī)保也可以報銷的。而目前國內(nèi)大部分重疾險、醫(yī)療險都有嚴格的健康告知，如果不符合要求，就算有錢，想買商業(yè)保險也買不了。

優(yōu)勢 2：保證續(xù)保

醫(yī)保是保證續(xù)保的，無論你是否生病，生了什么病，第二年都是可以續(xù)保的。而不少商業(yè)保險的續(xù)保，會受患病或理賠的影響。

優(yōu)勢 3：長期有效

滿足一定的繳費要求后，在退休之后可以終身繼續(xù)享受醫(yī)療報銷。

所以還是之前的觀點，醫(yī)保是國家給每個人的保底尊嚴，建議所有人都要參保。但根據(jù)不同人群，醫(yī)療保險也有一定的分類，如圖：

通過相關資料了解到，不同的醫(yī)保類型，其保障也會存在差異；而且不同的城市的保障水平，差異也比較明顯。

前不久，詳細分析了深圳醫(yī)保（點擊查看）、上海醫(yī)保（點擊查看）和新農(nóng)合（點擊查看）的保障內(nèi)容，感興趣的朋友可以仔細研究一下。

三、沒有社保，如何買保險？

通常情況下，無論有沒有社保，都是可以正常購買商業(yè)保險的。意外險、重疾險、定期壽險無論有無社保，投保都不會受影響。

但醫(yī)療險就是一個例外，因為國家醫(yī)保是基礎保障，很多商業(yè)醫(yī)療保險有先經(jīng)過國家醫(yī)保報銷的規(guī)定，深藍君總結了一下，主要影響有兩點：

購買價格不同：有的商業(yè)醫(yī)療保險，會區(qū)分有社保和無社保兩種價格。以尊享 e 生為例，有社保 30 歲男性需要 306 元；而沒社保需要 636 元，價格上要貴一些。

報銷比例不同：也有的商業(yè)醫(yī)療保險，如果經(jīng)過社保報銷后，是 100% 報銷的。而沒有先經(jīng)過社保報銷的，報銷比例會少一點，比如天安住院萬元護只能報銷 70%。

總結下來，就是沒有社保的話，購買醫(yī)療險會需要額外注意一下，其他保險沒有什么關系。為了讓大家更好的了解也挑選了市場上最熱銷的產(chǎn)品，進行了對比。

挑選部分產(chǎn)品如下：

天安財險成人住院萬元護 2018

平安財險平安 1+1 住院醫(yī)療

易安保險住院萬元護成人版

平安健康 e 生保 Plus

眾安保險尊享 e 生旗艦版

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