社保和商保里的醫保，哪個更劃算?如果要說劃算的話，我還是覺得社保里的醫保更劃算，更方便，更實惠。

第一，兩者的屬性不一樣。

社保里的醫保，就是我們通常說的職工醫療保險。城鎮職工醫療保險從主辦主體來說，是由國家專門的機構來承辦的，具體承辦部門為各級政府部門主管的醫保局，屬于人社部門直接管理的二級局，政府部門作為公共的管理和服務部門，其工作人員的開支和管理、辦公費用，是由同級財政來負擔的，沒有盈利的性質，而職工醫療保險基金的職能就是為繳納醫療保險的人員按時報銷醫療費用，不會從中謀取利潤，當醫療保險基金出現不夠支付的情況時，可由政府來兜底，由財政進行補貼，這就是職工醫療保險的屬性；而商業保險不一樣，商業保險是由商業保險公司來設計、經營和運營管理的，既然有商業二字，那么它的屬性就是商業性的。商業的本質就是要通過運營商業保險來獲取利潤，用來支付保險公司職工的工資和管理費用、稅收等支出，因此在測算醫療保險產品時，必須由專業精算師進行測算，測算的結果就是該產品必須要有利潤，沒有利潤的產品保險公司是不會去經營，所以商業保險里的醫療保險，也是保險公司賺取利潤的產品之一，這就是商業醫療保險的屬性。

第二，兩者的繳費方式是不一樣。

職工醫療保險是按照用人單位和職工共同來承擔繳費比例，其中用人單位承擔大頭，個人承擔小頭。大多數地方都是用人單位承擔6%，個人承擔2%。其中單位繳費部分記入醫療統籌基金，個人繳費部分記入個人賬戶。統籌基金主要解決因為大病、疾病而住院的費用，報銷比例一般在70%左右，如果住院費用達到一定的額度，可以通過二次報銷來報銷，而這個二次報銷的費用就是大病統籌醫療保險，這部分的費用就是通過醫療統籌基金來購買的商業保險基金來運行的；個人賬戶部分主要解決一般小病小醫的問題，個人可以去看門診，也可以自己去藥店買藥，支配起來相當方便，自己用不完的還可以給家人使用；商業保險里的醫療保險有很多個品種，有重大疾病險，也有門診醫療險，參保人是根據保險業務員的介紹來購買，而且每家保險公司推出的品種，保險費用，理賠標準都是不一致的。如果是辦理的重大疾病險，只有重大疾病住院才能獲得理賠和報銷。

第三，兩者報銷的方式不一樣。

職工醫療保險一般的小病小醫是不需要住院治療的，可由個人社保卡里的資金就能解決；如果生了大病疾病，需要住院治療的，只要憑個人社保卡，就可以到醫院辦理住院手續，每天醫院根據個人用藥和檢查情況，直接通過醫保部門聯網，實時結算報銷醫療費用，個人只需要支付門檻費用和個人自費部分，不需要本人全額墊資；異地住院是要辦理的異地就醫備案后，就可以在住院地按照異地就醫結算系統進行結算和報銷，也不需要個人墊資任何費用，這是非常方便的；但是商業保險不同，辦理了商業保險的人員，如果生病住院了的，需要及時撥打保險公司的服務電話報案，再由理賠人員到醫院進行調查核實，與個人保險項目進行核對和驗證，在回到單位按照相應流程走報銷程序，除了少部分的墊資以外，一般都需病人出院后再按照保險公司的流程進行報銷，與職工醫療保險的報銷程序相比，是非常繁瑣的。

第四，以社保為主商保為輔，是一種比較合理的搭配。

由于職工醫療保險，報銷比例只有70%左右，如果再加上起付線以下的費用，自費藥部分的費用，總體報銷比例還達不到70%，因此在這種情況下，為最大限度地報銷醫療費用，在參加職工醫療保險的同時，在經濟能力允許的情況下，選擇辦理一份商業保險里面的醫療補充險，是完全有必要的，當然主要選擇那種在職工醫療保險報銷之后的補充醫療保險最好。以職工醫療保險為主體，商業保險作為輔助，這樣在生病住院時，醫療報銷費用就能做到最大化。

總之，通過上述分析和比較，從總體上來看，由于社保里的醫療保險，即職工醫療保險，是屬于由政府來運營和管理，屬于公共福利性的，其優越性要遠遠高于商業保險；但是在經濟能力允許的情況下，可以辦理社保為主體的同時，購買一份商業保險來作為補充，可以確保今后自己的醫療報銷比例達到最大化。