基金是理財產品，保險是保障工具，這個得會區分

養老保險有兩種，第一種就是我們的社保養老保險，也是我們退休養老的基礎保障，這個就是社會養老福利保障，一般通過個人參保和企業參保的方式建立社保保障制度，儲備個人養老金。這個社保的養老保險繳費滿15年，就可以在退休年齡辦理退休養老金的領取，享受養老生活，可以一直領取直到身故，身故以后還會有撫血金和喪葬費補貼，而社保個人賬戶的余額可以被家屬繼承

如果是商業年金養老保險，那就是一份儲備養老現金流的商業合同，通過強制儲蓄的形式規劃未來養老，一般最低鎖定5年，然后開始部分領取，這個保險就是以生存為條件的壽險類型，身故以后就停止了，如果中途身故會補償身故保險金，分為定期年金和終身年金，一般有年金養老儲蓄賬戶和萬能理財賬戶組成，規劃的時間越長，養老金回報越接近市場平均水平。但這類保險消耗大量現金，一般家庭還是以社保養老為主，商業養老保險需要考慮家庭財務支出情況做出選擇。

養老基金也要分兩種，我們的社?；鹄锞陀叙B老基金，這個其實就是大家參保積累的資金，會進行專門的社保養老基金管理和運營，養老金入市投資等實現增長，然后我們的養老金也能逐年上調，

另外一種就是純粹基金，以養老類資產為投資標的基金產品，而不是保險產品，基金屬于投資產品，存在風險，屬于投資理財范疇，而保險才是現金流保障產品，只要活著就能領取養老金，活的越長，領取的越多。