在我們國家確實有很多人沒有繳過養老保險。根據人社部2018年人力資源和社會保障統計公報顯示，2018年全國共實現就業77596萬人，但是養老保險參保繳費職工只有30104萬人，參保繳費率是38.8%。其實很多網友都為這些沒有參保的人發愁，等未來老了怎么辦？

靠自己養老真的困難重重

很多人考慮的是，到老了以后自己再開始存養老金，用自己的積蓄給自己養老好了，至少不會虧本。萬一參保沒多久就去世，那不就虧大了嗎？可實際上呢？

自己儲蓄養老，要獨自面對通貨膨脹的風險。實際上每年我們的物價都在增長，2017年消費者價格指數增長1.6%，2018年增長2.2%，2019年9月份增長3.0%。

除了通貨膨脹，還有工資收入相對貶值。預計未來幾年每年我們的平均工資收入增長速度都在7%~8%之間，而過去一般在10%~15%之間，銀行存款和保守的理財是趕不上這樣的收益率的。

老年防騙守則學了嗎？很多老人年紀大以后，手里會儲蓄一定的養老金。可是他們害怕貶值，希望獲得高收益的回報，就這樣成了騙子的目標。尤其是年紀大了以后，各種思維已經趕不上年輕時清晰了，很容易上當受騙的。

有幾個人能像苦行僧一樣約束好自己？只要手里有一筆積蓄，歸自己積蓄就很有可能被動用。比如兒女子孫買車、買房，有時候老人一高興就扔出幾萬。結果呢？積蓄會越來越少，堅持不了幾年之后，只能求助兒女。花錢容易，要錢難，還是要做好心理準備的。

繳納養老保險非常劃算

參加職工養老保險非常劃算。目前的養老金計算公式是全國統一的，跟社會平均工資、繳費年限、繳費基數、退休年齡等多種因素有關。

繳費不是很多，待遇卻很豐厚。目前按照各地最低60%基數繳費一年也不過七八千元。如果我們繳費了15年退休，每月基礎養老金待遇最少都可以領取12%的退休上年度社會平均工資，再加上個人賬戶余額除以退休年齡確定計發月數計算出來的個人賬戶養老金，現在很多老人退休每月至少可以領取800~1000元的養老金。

養老金待遇不高，可是不要急，國家每年會根據社會平均工資增長和物價變動情況對養老金進行調整。對養老金進行調整時是通過定額調整、掛鉤調整、適當傾斜三種方式來針對低收入人群和高齡老人、艱苦偏遠地區等特殊群體進行照顧。一般來講，大家的比例差距都會越來越小。有的老人10多年前退休，只有三四百元的養老金經過十五六年的增長，現在養老金已經拿到3000元以上。而他們總共養老保險費用也繳納了沒有幾萬元。

養老金的重要保障就是供養到參保人員去世為止，因此不管怎樣養老金都是非常安全有保障的。

參保人去世以后還可以享受到相應的喪葬費和撫恤金等待遇，這也是一筆不少的待遇，青島市2019年大約5.5萬元。

所以，相對于參加養老保險的投入，養老金待遇是非常劃算的。

40多歲參保仍然不晚

一般來講，到60歲之前繳費滿15年就可以辦理退休手續了。

當然女同志退休年齡是工人50周歲，女干部和靈活就業人員是55周歲，部分地區的靈活就業人員是50周歲。這樣可能就會晚領近10年的養老金。可是呢？我們不要跟別人比，要跟自己比。按照國家統計局公布的信息，2018年人均預期壽命女同志已經接近78歲。即使是女同志60歲退休，仍然有18年的養老金時間可以領取，也僅僅是跟男同志一樣的水平線，還是非常劃算的。

所以，40多歲參加社保并不晚，參加社保依然是最好的養老選擇。