“保險不是坑人的嗎？肯定不能買啊！”

一提到保險就有很多人認為保險是騙錢的，但是真的是這樣的嗎？不妨以年金型保險來作為案例分析一下保險該不該買。

01年金型保險是什么？

很多人說年金理財保險，實際上在銀保監(jiān)會下發(fā)的文件中是不許把保險當做理財產(chǎn)品來進行銷售的，也就是保險業(yè)常說的“保險姓保不姓資”。

年金型保險說到底就是在年輕有掙錢能力的時候投入，等到一定的年齡之后進行返還的保險產(chǎn)品。因為具有返還的功能，并且隨著時間的推移，保險賬戶的資金會產(chǎn)生收益而被很多人當作理財方式。

其實質(zhì)和社保差不多，區(qū)別在于投資方式、領(lǐng)款時機以及回報上有區(qū)別。

02年金型保險的優(yōu)劣

沒有什么產(chǎn)品是只有優(yōu)點而沒有缺點的，想要知道年金險適不適合購買，可以看看其優(yōu)缺點之后再做判斷。

①優(yōu)點

（1）保障功能。很多人在購買年金險的時候只沖著收益購買，而不會考慮它最核心的保障功能。說實話，最好的保障就是在破產(chǎn)時不用用來抵債，離婚時不被認作為共同財產(chǎn)，不用進行分割。當然，很多人會說誰會考慮那么多，但是保險嘛不就是用于防范于未然嗎？

（2）強制儲蓄。現(xiàn)在很多人都是月光族，有心攢錢但是就是存不下來，消費起來就啥也不管不顧了。而保險的這個強制儲蓄還是比較好的，如果中途退保會造成很大的損失，這樣也會降低退保取錢用于消費的欲望。

（3）收益與風險。年金險確確實實是有收益的，好的產(chǎn)品收益可能比理財產(chǎn)品還高，而不好的產(chǎn)品收益可能還不如銀行存款。不過在安全性上來說，保險產(chǎn)品是沒有風險的，只要不退保完全不用擔心本金的損失。

②缺點

（1）流動性差。很多人最初的時候買保險可能就沒有做過長期的規(guī)劃，而在存了一段時間之后想要取出來就非常難了。

（2）時間太長。對于年金險來說十年二十年都算是短的了，甚至有些年金險直接就四十年五十年的持有時間，而這么長的時間里面社會會發(fā)展成什么樣誰都不知道。而這筆錢到了那個時候是增值了還是貶值了真不好說。

03年金險該不該買?

年金險該不該買呢？實際上對于不同的人來說會有不同的答案。

如果資金允許，個人比較建議購買。主要原因在于：

第一：萬一婚姻出現(xiàn)問題，被迫凈身出戶，還能有一筆資金供自己生活。

第二：如果是企業(yè)主公司運營不下去了，破產(chǎn)了，這筆錢也是不用抵債的。

第三：強制儲蓄，不用擔心年輕的時候開銷太大，等老了沒有資金養(yǎng)老。

當然，如果個人自控能力比較強，可以存下來錢并且合理的理財獲得不錯的收益；如果對自己的愛人很有信心不擔心離婚的問題或者說離婚了也會有錢；如果掌控的公司能夠一直發(fā)展的很好，獲利出局。那么不買也是可以的。

而且建議購買的前提是資金允許，如果手上沒那么多錢，沒有做好長期的規(guī)劃，或者說這款保險你就不需要，那么就不要買了。

綜上：年金險該不該買問別人沒用，只有問自己是否需要才能判斷出是否要購買。不過可以考慮一下可能碰到的風險，如果認為自己扛的過去，不買其實也沒什么的。