首先要明確一點，社保是政府辦的，商業保險是保險公司辦的，兩者是相對獨立的，商業保險公司沒有義務為社保參保人提供保費優惠。但是目前，商業醫療保險很多都對有社保的人群實行了優惠費率。

從風險責任的角度來說，社保參保人如果能夠明顯降低商業保險公司的責任，那么保險公司是會給社保參保人優惠保費的。現在的住院醫療保險的保費設計，就是這樣考慮的。

商業醫療保險，是在社保報銷后，對剩余費用進行報銷。因為社保降低了保險公司承擔的責任，所以醫療保險通常都會對有社保和無社保的人群，實行差別費率。有社保的人投保商業醫療保險，保費會比無社保的人低。

以尊享e生為例，30歲有社保保費一年只要296元，但是如果沒有社保，保費就需要626元。

不過，還有很多商業保險，尤其是給付型的商業保險，不論有沒有社保，保險公司承擔的責任都是一樣的，比如重疾險。這種保險，目前就沒有實行有無社保的差別費率。因為不論有沒有社保，確診重疾后，保險公司都是按照合同約定的保險金給付。

所以，商業醫療保險實際上是實行了有無社保的差別費率的。