公積金貸款提前還款劃算嗎？公積金貸款有必要提前還款嗎

其實(shí)，公積金貸款不宜提前還款

首先，究竟是一次性付清還是貸款買房？這有兩個因素起決定性作用：是否有足夠財力和目前貸款利率水平。

如果投資者可以一次性付清全部房款，風(fēng)險厭惡型投資者可以選擇一次性付清。相對目前理財產(chǎn)品收益來說，這一貸款利率并非無法戰(zhàn)勝，風(fēng)險承受能力較高的投資者可以考慮利用公積金貸款理財，賺取差價。不過，是否貸款購房還需要對自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評估，其一，要對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評估，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分;其二，投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

其次，貸款最優(yōu)組合。

其實(shí)貸款有很多種，對于普通投資者來說，最好采取兩個原則：其一，組合貸款的最優(yōu)組合原則，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠;其二，首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，不過這也需要和個人承受能力相結(jié)合。

公積金貸款提前還款利息怎么算

提前還貸時所還的利息是上月結(jié)息日至提前還貸日期間提？前歸還貸款本金部分應(yīng)計利息。提前還貸后，已還貸款部分不再計算利息，按剩余貸款本金乘以貸款月利率計算提前還貸后每月的貸款利息。

公積金貸款提前還款利息=當(dāng)月剩余貸款本金*貸款月利率。

公積金貸款貸款額度

1、職工家庭（包括職工、配偶及未成年子女，下同）貸款購買首套住房（包括商品住房、限價商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房），且所購住房建筑面積在90平方米（含90平方米）以下的，應(yīng)支付不低于所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的80%；所購住房建筑面積超過90平方米，應(yīng)支付不低于所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的70%。

2、職工家庭貸款購買第二套住房的，應(yīng)支付不低于所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的50%。

3、職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發(fā)放個人住房公積金貸款。

公積金貸款利息

公積金貸款1-5年利率2.75%，6-30年利率3.25%。

公積金貸款額度計算

公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。計算方法如下：

1、按還貸能力

計算公式為：公積金貸款額度

{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。

2、使用配偶額度的

{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）。

3、按房屋價格

計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)