目前國內(nèi)的個(gè)人房貸主要以浮動(dòng)利率為主，大多數(shù)借款人與銀行簽訂的房貸合同也都是浮動(dòng)利率的，當(dāng)銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息的利率計(jì)算也將隨之調(diào)整。也就是說，央行每一次降息，借款人的月供就要有相應(yīng)的減少；反之，則會(huì)有相應(yīng)的增加。

一般銀行利率調(diào)整后，房貸利率調(diào)整時(shí)間有三種形式：

一：銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率；

二：滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率；

三：雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。

每個(gè)銀行的房貸利率調(diào)整情況不同，大家還是要咨詢貸款銀行或查看合同進(jìn)行確認(rèn)。其中，公積金貸款利率的調(diào)整時(shí)間一律為每年一月一日。不過無論基準(zhǔn)利率如何調(diào)整，如何計(jì)算，對(duì)大家已支付的利息是沒有任何影響的，只會(huì)對(duì)沒有還款的金額利息產(chǎn)生改變。

年底有很多人都想提前還款，認(rèn)為無債一身輕，但大家不妨等到明年年初，因?yàn)榍安痪茫袊鞘蟹康禺a(chǎn)研究院院長(zhǎng)謝逸楓分析道：到2019年初，我國首套房貸利率有望下調(diào)幅度達(dá)到5%-10%，并且隨著樓市降溫的不斷持續(xù)，二套房貸利率也有可能下調(diào)。

如今國家調(diào)控房?jī)r(jià)已有明顯效果，之前房貸利率上調(diào)，也許是為了配合樓市調(diào)控相關(guān)政策的開展，目的是穩(wěn)住房?jī)r(jià)，實(shí)現(xiàn)房住不炒。而未來幾年樓市也將繼續(xù)被調(diào)控，也就是說，房?jī)r(jià)穩(wěn)定后，未來銀行貸款利率下調(diào)應(yīng)該是遲早的事。結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)我們能夠看出：北京、深圳、南京等城市，均有銀行對(duì)房貸利率進(jìn)行下調(diào)，除此之外，房貸放款的速度也比以前快多了。

就像地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄧浩志說的那樣：房貸利率之前上漲已經(jīng)到頂了，現(xiàn)在回落也是很正常的，從目前國家的財(cái)政和貨幣政策看，都有放松的跡象。所以未來一段時(shí)間，房貸利率會(huì)進(jìn)入一個(gè)下降周期，這個(gè)下降是從現(xiàn)在開始的，未來一段時(shí)間也會(huì)持續(xù)，但幅度不會(huì)太大。