有錢的可以任性配置，保費不夠的就配基礎四險。

一、保險本質

保險本質來說，就是用最少的錢，獲得最大的理賠杠桿，最好的理賠條件。

至于返還，分紅，理財這些都是扯淡，更多時候就是讓我們多掏保費而已。

二、保險公司

保險公司是開發了保險產品，然后銷售保險產品獲取用戶的保費，然后運作用戶的保費去賺錢。

所以，如何讓投保人掏更多的錢，是很多保險公司在做的事：

方式一：多打廣告，讓投保人們為每年幾十上百億的廣告費買單。

方式二：中國人忌諱說生老病死傷殘，那就給你說理財賺錢，在生老病死傷殘這些保險上面加上理財的、分紅、返還的功能，一方面大家容易接受，二個本質還是生老病死傷殘但是投保人要多掏幾倍的錢來買這個保險，投保人還覺得自己占了便宜。

方式三：只要能賣出保險，那么“摸石頭過河”太慢，直接上“黑貓白貓論”！

實際上，我國的保險行業監管是非常嚴格的，從成立就異常艱難，即使想倒閉也異常困難。

三、保險產品

保險就是一紙合同。

合同就意味著有締約雙方的責任，無論是我們自己還是保險公司，都是自私的，我們都想保險合同條款對自己是最好的。

所以，我們買保險合同，一定要去了解一下條款，不會了解就上網了解！

切記，保險公司沒有善茬，某些大公司坑人時候更狠。所以，我們最好不要把雞蛋裝一個籃子。

四、我們

每個投保人的經濟情況不一樣，被保人的身體健康不一樣。

所以，不可能一款保險滿足所有人，也不可能某家公司就是最好的。

最后

之所以不推薦公司，不推薦方案，前面的內容明白了也就知道原因了。