我是第10個回答，說實話，前面9個回答，沒有一個靠譜的，文末會說為何“不靠譜”！
一、便宜是怎么個便宜？
對于有錢人來說，1萬一年是便宜；對于沒錢的人來說，1000一年才是便宜！
鑒于頭條的用戶群都是普通人，那么我們就把這個“便宜”定位到1500-2000元的區間！
若你是屬于年收入輕松大幾十萬的，這篇內容不適合你！
二、便宜的保險是啥樣？
首先我們要知道，保險“便宜”不等于“保險不好”，也不等于“保障減少”！
舉例，重疾險同一款保50萬保額，保30年，一年可能幾百塊，但是保終身一年就是好幾千。僅僅是保障時間削減，保費就少了好幾千！
所以，大部分“便宜”的保險方案，大都是在重疾險的保障時間上面做文章。
其次、既然我們都在追求“便宜”，意味著我們的經濟還是有壓力的，所以我們買保險應該本著好鋼用在刀刃上。把有限的錢用在保障上面。那么那些年金險、教育金、分紅、理財什么的就可以擯棄了。專注于重疾險、大小病醫療險、意外險足以。
三、我們選擇“便宜“的本質是什么？
根據我們的了解，大部分人選擇便宜保險方案的本質就是：沒錢！
所以，既然沒有錢，就以為真遇到了疾病、意外的時候，也不會有錢。那么我們買保險就應該重視當下的保額。畢竟若一年后就遇到了大病，50萬能解決問題？還是10萬能解決問題？相信這個大家都可以衡量！保額決定了我們解決問題的能力。
把眼下的保障做好，才能好好的賺錢，給孩子買終身型保險、買教育金這些，其它的都是空談。
最后，為何說在我之前的9個回答都是空談？
原因很簡單，都不切實際。有的是自己買了某種保險，就認為別人也需要或者也適合別人。例如那個買萬能險的朋友，她應該還不知道，她的萬能險，只有重疾，而沒有理賠率更高的輕癥、中癥。看起來是保障和理財兼顧，其實兩樣都不多。
而某位保險經紀人提供的解決方案中，最明顯的漏洞莫過于居然沒有小額醫療險，意味著報銷頻率最高的常規疾病，只能依靠醫保。多幾百塊買份小額醫療險很困難嗎？怕不是，而是這些經紀人缺乏對現實的了解罷了。