這種情況確實是有很大的理賠風險的。因為按照保險法規(guī)定，

人壽保險的理賠訴訟時效是5年，

非人壽保險的理賠訴訟時效是2年。

如果超過理賠訴訟時效，受益人仍然沒有申請理賠，那么很可能無法獲得保險金賠償。

意外險死亡的情況，如果不是影響較大的公共事件，例如地震、特大交通事故等，保險公司是無法獲得事故信息，并且安排工作人員專門處理的。這種情況下，如果家人也不知道有這份意外險的存在，那么很可能超過理賠時效。

怎么解決呢？

1.最簡單的解決辦法，就是在投保保險后，主動把信息告知家人，讓家人都知道。

2.如果是電子保單（現(xiàn)在很多網(wǎng)絡意外險，都是電子保單），建議打印出來自己保存一份，即使沒有告知家人，家人在收拾遺物時，也能夠發(fā)現(xiàn)保單。

3.保險銷售人員在發(fā)現(xiàn)事故后，可以通知家人有保單，以便進行理賠。

4.萬一既沒有保單，也沒有告訴家人，并且是自己在網(wǎng)上投保的，那么這種情況可能會更麻煩。家人首先可以通過死者的手機、郵箱等渠道，查看是否有保險相關(guān)信息，也可以嘗試通過死者的身份證信息，聯(lián)系各家保險公司查詢，是否有保險。如果查到了相關(guān)信息，則可以直接聯(lián)系保險公司理賠。