大家眾籌一個保險公司，這并不是一種不實際的想法，相反，具有一定的可操作性，因為現實生活當中，這樣的模式已經出現了。
01，已經可實現
現在有一些互聯網性質的互助計劃，其實就是這種眾籌的保險平臺，當然他并不是銀保監會認可的保險公司，但實際上就滿足了大家想以眾籌的方式解決保險的想法。只不過這種方法不見得就是最便宜，不坑人。
這種互助的平臺，往往是以現在已發生的賠償金額進行分攤，以相互保為例，每個月公布兩次的分攤金額，就是以當時已經發生的申請理賠，并且獲得通過的金額來計算，平攤到每一個會員身上多少錢。
首先這個平臺要足夠大，吸引足夠多的會員，才能夠真正的分攤風險，如果人數太少，就沒有起到分攤風險的作用。
比如只有100個人，那么哪怕其中一個人發生了重大疾病，花了三十萬，平攤到100個人身上每個人也需要3000元。但是以相互保為例，現在申請理賠的人雖然越來越多，但是平攤到每一個會員身上，每個月也才幾塊錢。
02，不一定就是最好
但是想不坑人，那就要看看坑人的定義是什么？
很多人都認為保險公司總是以各種各樣的理由不理賠，所以覺得保險公司不坑人。但實際上這是一種誤解。保險是一個商業合同，有保險法和民法等相應的法律制約，所以如果符合合同的應該理賠的，肯定要理賠，而且從保險公司的經營角度來看，理賠越多信譽越好，吸引越多的資金，他們賺錢不在于理賠少，而在于資金多獲得的投資收益才高。
假如大家眾籌一個公司，這些所謂拒賠的情況一樣會存在，因為總有一些人在參加的時候可能是帶病的，例如明明已經有癌癥的參加相互寶，如果還能獲得理賠，那就是對其他會員的不公平。但相同的案例如果發生在保險公司身上，可能就變成保險公司拒賠。
不僅帶病的人不應該獲得理賠，身體不健康未來得病風險高的人，也應該比身體完全健康風險低的人，支付更多保費才合理。這一點保險公司可以做得到，因為有足夠多的經驗數據，但是眾籌的話很難做到。
03，運營費用太高
現在相互保的運營費用是比較高的，這不僅僅是利潤的需要，更重要是實際運營的成本本身就很高。
舉一個例子，有人覺得通過慈善組織捐款很不靠譜，干脆就自己拿著錢，自己去找捐助對象，一個一個核實，一個一個發放直接的捐款。但這是一種理想狀況，沒有人真正能實現得了，核實捐款對象本身就有很高的成本，捐款之后監督對方怎么用也是很高的成本。
我以前組織過一些針對山區失學兒童的捐助，就發生過一些經濟情況不錯的家庭，也混進了受捐名單里，就算去實地查看，也有可能被騙；也發生過一些家庭挪用捐助款。所以這些運營的成本非常的高。
所以想自己眾籌一家保險公司，可能性價比非常差。