醫(yī)療險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的重要組成部分，是保險(xiǎn)公司的必爭(zhēng)之地。

但是低廉的保費(fèi)，高額的醫(yī)療成本本身有一定的矛盾。所以，必須依靠足夠龐大的客戶群體，尤其是優(yōu)質(zhì)客戶群體，才能夠均攤風(fēng)險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，

A保險(xiǎn)公司的某款醫(yī)療險(xiǎn)客戶有100個(gè)，一年收取的保費(fèi)為5萬(wàn)。萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒霉，有一個(gè)客戶生病就花了醫(yī)療費(fèi)8萬(wàn)，保險(xiǎn)公司報(bào)銷了7萬(wàn)，那么這一年保險(xiǎn)公司就虧損了。

但是如果有10000個(gè)客戶，一年收取的保費(fèi)就是500萬(wàn)。就算保險(xiǎn)公司倒霉，恰恰遇到幾個(gè)開銷比較大的客戶，比如遇到5個(gè)客戶累計(jì)報(bào)銷200萬(wàn)，保險(xiǎn)公司也是有盈余的。

所以，足夠多的客戶量是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，這就是保險(xiǎn)的大數(shù)法則。

現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任差別并不是很大，更多的是通過放寬核保政策和降低保費(fèi)來(lái)爭(zhēng)取客戶，競(jìng)爭(zhēng)還是蠻激烈的。保險(xiǎn)公司這么做的一個(gè)重要原因就是需要吸納足夠的客戶數(shù)量。

所以很多保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品剛上市的時(shí)候雖然放寬了核保條件，但是后期還是會(huì)收緊，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司需要的是優(yōu)質(zhì)客戶，如果都是亞健康客戶，風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)法正常分?jǐn)偂?/p>

所以，我認(rèn)為，不論是價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)還是核保正常競(jìng)爭(zhēng)，都只是一定時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)公司爭(zhēng)取客戶的手段，無(wú)法實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。客戶積累的時(shí)候，保險(xiǎn)公司不僅要完成客戶積累的目標(biāo)，而且還可以通過這些客戶開發(fā)其它的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而提升公司的整體收入，這才能實(shí)現(xiàn)公司最終盈利目的。