現(xiàn)在，保險(xiǎn)的理賠渠道、理賠效率、理賠方式都有了很大提高，肯定比過去方便了很多。

理賠方式

保險(xiǎn)理賠一般有三種方式：后賠付、墊付、直付。（后兩種屬于前置理賠）

后賠付：是最常見的一種。也就是投保人需要按照要求，把理賠資料整理好之后，再找保險(xiǎn)公司理賠。

墊付：投保人在住院前，提前向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司審核通過后，由保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)公司合作的第三方醫(yī)療服務(wù)公司墊付醫(yī)療費(fèi)。出院后，投保人再將理賠資料整理齊全交給保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)公司只需要就超出墊付的醫(yī)療費(fèi)用理賠給投保人。

直付：這是現(xiàn)在最優(yōu)質(zhì)的一種理賠方式，不過可惜的是實(shí)際做得都不怎么好，還有待提升。直付不需要投保人整理理賠資料，只要保險(xiǎn)公司審核通過，符合直付要求，那么費(fèi)用結(jié)算就直接在醫(yī)院和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行，無(wú)需投保人參與。這就大大降低了理賠難度。

理賠渠道

目前，各個(gè)公司都推出了多渠道理賠方式，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)app、微信平臺(tái)、業(yè)務(wù)員代辦等渠道，都可以辦理理賠。

一些小額的理賠，客戶可以直接上傳理賠資料照片，超過一定金額的可能會(huì)要求將理賠資料原件交給保險(xiǎn)公司，具體視情況而定。

但是在實(shí)際體驗(yàn)中，保險(xiǎn)公司的在線理賠還有很多值得提升的空間。舉個(gè)例子，我三個(gè)月前為我母親在平安人壽辦理醫(yī)療理賠。因?yàn)槲夷赣H不在重慶，她自己又搞不懂明白，就把資料寄給了我，所以無(wú)法親臨。我是投保人，她是被保險(xiǎn)人。原本想通過平安金管家app辦理理賠，結(jié)果發(fā)現(xiàn)金管家只能辦理投保人和被保險(xiǎn)人是同一個(gè)人的情況的理賠。我原以為是自己操作不對(duì)，專門又聯(lián)系客服，客服也確認(rèn)了這一點(diǎn)。平安這樣的大公司，這個(gè)理賠bug有點(diǎn)低級(jí)了。然后我又帶著資料去平安網(wǎng)點(diǎn)辦理賠。工作人員告訴我只能被保險(xiǎn)人本人來(lái)辦。于是，我發(fā)現(xiàn)，如果投保人和被保險(xiǎn)人不是一個(gè)人，并且不在一個(gè)城市，最好的方式是找一個(gè)業(yè)務(wù)員來(lái)代辦。之后，我也是找了一個(gè)業(yè)務(wù)員代辦，才順利搞定了這次理賠。

雖然最終辦成了，但是我覺得這個(gè)邏輯是不合理的。而且連支付寶都可以支持投保人為非本人的被保險(xiǎn)人在線申請(qǐng)理賠，平安卻不行。我確實(shí)有點(diǎn)失望。

理賠效率

現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都支持在線審核理賠資料，最快的在上傳資料后幾分鐘就能出結(jié)果，科技手段真的是大大提高了理賠效率。

就拿上文說到的我母親那個(gè)理賠，提交資料后第二天理賠款就打到了我母親賬戶上，這個(gè)還是很及時(shí)了。

所以，現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)整體的理賠情況是越來(lái)越好的，科技手段的進(jìn)步，也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司在未來(lái)更進(jìn)一步提高理賠效率，這一點(diǎn)大可放心！