孩子也可以不投保，有問題去找格力董明珠、去找各種保險新聞評論區的網友！
1、給孩子投保，首先是我們大人不能慌，一旦慌亂，就容易被不良業務員洗腦式營銷弄得方寸大亂，投保了和自己實際情況不匹配的保險。
2、說孩子買什么保險前，我們應該關注自己能掏多少保費。很多人說，孩子一年保費1萬夠不？
對于大部分普通家庭來說這種自以為是的1萬一年我想捶人！
海哥建議：首先我們計算出我們整個家庭，一年能承擔多少保費的開支，并且這個開支不能影響家庭運轉，以后也不會成為經濟壓力！
其次，在家庭總保費開支中，劃出20-25%作為一個孩子的保費就夠了。畢竟大人裸奔是對整個家庭的不負責！
3、孩子可以選擇的保險非常的多，但是選對不容易
我們家長首先應該去孩子的戶籍所在地給孩子辦理少兒醫保或者城鄉居民醫保，這是國家的福利保險！
然后商業保險對于普通家庭來說，選擇重疾險、大小病醫療險、意外險即可。
其中，重疾險考慮定期型的，根據我們的保費預算，選擇短期定期還是長期定期。
不要覺得定期以后沒保障，要知道以后我們經濟會好轉，我們可以加保！要知道，我們經濟越不好的時候，高保額對于我們來說越有用。
舉例：
某個家庭給孩子的保險中預算是3000元，由于覺得買保險就該買終身，結果3000元僅買了某保險公司的終身少兒重疾險20w保額，雖然保障終身，還帶有終身壽險。但是醫療、意外險等都沒有了。
同樣的3000元預算，拋去傳統觀念！投保少兒專屬定期重疾險100萬保額，同時還有大小病都能報銷的高保額醫療險和意外險。
我們可以看看，同樣是3000多的保費，卻呈現兩種完全不同的結果；前者僅20萬重疾險，醫療費報銷只能靠醫保；后者重疾保額一賠就是上百萬甚至更多，并且大病、小病產生的醫療費還能報銷。
最后
普通家庭買保險，應該重視當下的保障。有限的錢把眼下的保障做高才是正確打開方式，而不是“一輩子”。孩子會長大，自己買保險；我們經濟好轉也能加保保險。