為什么很多人都有網友這種感覺，主要的原因是國內的保險業近30年爆發式的增長所使用的"銷售模式”帶來的一些感觀，這種銷售模式我們需要一分為二的看。

金融三駕馬車，西方是證券，保險，銀行。保險業不是老大就是老二，但在國內保險業是小弟，到去年已經與銀行合并監管。

原因很簡單，國外保險業已經發展了三百多年，我們的保險業雖在清末民初也曾繁榮過，現在最有名的國際集團AlG，就是那個時代在上海成立的。

解放后保險業歸入銀行，并暫停至上世紀八十年代。改革開放后，中國經濟步入快速發展期，作為金融三駕馬車中的保險，從零起步，短短30年漸漸追上了西方發達國家的步伐。2019年，中國的原保險保費收入將達到40000億。

這一年40000億的保費，保險公司是怎么銷售的呢?

中國的保險銷售采取的是代理人銷售制度。保險代理人有3種:1專業保險代理人，2兼業保險代理人，3個人保險代理人。

1專業保險代理人是獨立的第三方銷售主體，簡稱"保險代理公司"，(相當于家電業的國美，蘇寧之類，什么電器都賣)。保險代理公司是與保險公司平等的保險代理銷售關系。

2兼業保險代理人我們經常在銀行，郵局，汽車四s店等地方，看到他們也在賣保險。他們有主營業務，保險銷售是他們的副業，這一類機構屬于兼業保險代理人。

3個人保險代理人我們老百姓平時接觸到的“保險銷售人員”90%都是這一類人，保監最大的注冊數是700萬人(留存數)。他們是依附于各保險公司的專屬保險代理人。這里的重點:是代理人，不是員工。

那我們回到網友的本意，為什么大家會有這種負面的感覺?

很大的原因，就是保險公司招募的這700萬人所使用的"代理人銷售模式“，這是一個什么樣的模式形態呢?我來舉個栗子吧:

A化妝品公司在你所在的城市里設了一個銷售網點，為打開市場，開始廣招推銷員，招來的人需接受網點的培訓與管理，每天考勤報到，學習銷售技巧。但是呢，你不是員工，沒有工資。因為簽的是代銷合同，賣的多收入高，賣的少收入少，賣不掉?沒收入走人。

因為每個人的銷量是有限的，網點為了擴大總銷量，允許每個人組建銷售隊伍，可以無限止的招人一起來干。于是代銷員從10人變成了100個人，100個人變成了1000個人，1000個人變成了1萬個人。。。有一萬個人在買化妝品，A公司的業務紅紅火火，年底一盤算，一年銷售額達到了幾個億，網點經理臉上全是笑容。

這樣問題就來了，A公司業績這么好，B公司也去開銷售網點了，接著C公司也來了，DEFG。。。全來了(備注:26個字母不夠用)

當幾十家上百家公司都在你的城市里用相同的模式，廣招代銷員推銷的時候，你會發現，身邊都是賣化妝品的人。同一家公司代銷員之間要競爭，不同公司之間的更要競爭，產品越來越難賣，銷售壓力越來越大，于是各種詆毀，夸大自己產品功能等等。。等等。。。開始放飛自我各顯神通了。

一年幾萬億的銷售規模，就是在這樣的市場環境之下由700萬代理人共同完成的。

在保險業成熟市場，保險代理人是一個專業性很強的職業，和財務顧問，醫生，律師劃在一類的，而看一下我們的700萬人，科班出生的極少，(因為八十年代才開始恢復保險業務)，他們來自五湖四海，各行各業。年齡層次從18~6，70都有，簽了代理協議后，通過短短的一個星期培訓，就拿著展業包出門銷售了。

這群人中間有高素質，高學歷的人員，但畢竟是少數。更多的是半路出家，經過短暫培訓就上崗的銷售人員。如此龐大的基數下，難免良莠不齊。夸大產品責任，選擇性介紹保險產品。。。致使很多客戶買了并不合適的產品，導致理賠難，甚至賠不到，或者賠的很少，低于投保預期。最終得出了保險是騙人的這個結果。

其實保險本身不騙人，他是一個合同產品，所有的內容都寫在里邊。只是很多詞語是專業性表述，個別代理人迫于銷售壓力有意無意的沒講清楚，客戶自己也不了解。最終當保險事故發生時才發現，所買的保險并不能保障到自己。

這種人畢竟是少數，了解一下官方數據就知道，每年保險公司的賠付出去數字是很高的。但所謂好事不出門，丑事傳千里。越負面的事情傳播的越快，這就導致了很多人對保險銷售的一種負面的觀點。

但不可否認是，這種模式下，幾百萬代理人對中國保險業這三十年的快速發展做出了巨大的貢獻。

幾百萬人，他們沒有底薪，每天在為客戶送著保障，而自己本身缺乏最基本社保。保險公司過度開挖市場，造成了整個保險生態的惡化。這個制度也到了需要改革的時候了，獨立代理人制度已提出多年，雖阻力重重，但未來一定是擺脫了單一保險公司業務考核的獨立代理人和專業代理人，才能以獨立公正的立場為客戶推薦更合適的產品。

作為這個行業的一員，希望我們的從業人員多提升自己的專業素養，拋開保險公司的所謂銷售節湊和銷售目標，真正以客戶的需求為導向，才能在這個行業走得更穩，更遠!