家庭保險的建立要結合家庭的經濟收入，家庭成員模型，現有家庭保單狀況等因素綜合分析后做出合理配置。

商業保險的配置中又優先配置健康險，其次是教育金，養老金保險，最后是投資理財險。健康險包含:①意外險；②醫療險；③重疾險；

①意外保障:意外醫療險&意外傷害險。隨著年齡增長，隨著年齡增長自我保護的能力在減弱，磕磕碰碰的意外會發生概率增大，意外險必須配置。盡量選擇意外醫療險與意外住院津貼無免賠額的保險產品；

②醫療保障:相對于重大疾病，小病發生的頻率更高，而重大疾病的理賠要求又更高。對于達不到重大疾病理賠的小病與意外無法通過重疾險保障，那么就可以通過住院醫療險來保障。40歲以上人群正是小健康問題的爆發期，治療費通過醫保報銷后自費部分一般都達不到1萬，所以建議配置無免賠額的住院醫療險(保額50萬以上為佳)。市場上銷售的百萬醫療一般都有1萬的免賠額，主要是針對于大病醫療或經濟能力偏弱者配置；

③重疾保障:如果經濟能力強盡量配置重疾險(包含輕癥豁免保費更佳)。重疾險的保費還沒有出現保費倒掛(所交總保費大于保額稱為“保費倒掛”)，而且保費還可以分期繳納，建議優先選擇。如果經濟能力偏弱可以求其次選擇防癌險。