你這種情況叫“保費(fèi)倒掛”，但凡那個(gè)賣保險(xiǎn)的人有點(diǎn)素質(zhì)，要點(diǎn)臉，都干不出來(lái)這樣的事情。

去年我家里人也是遇見(jiàn)過(guò)這樣的情況，我媽也是在熟人手里買的一份重疾險(xiǎn)，不過(guò)是每年交5000，連續(xù)交5年，然后保額是2萬(wàn)。

當(dāng)時(shí)買的時(shí)候我不知道，是后來(lái)我回老家的時(shí)候，才知道的這件事情。你想一下，每年交5000塊錢，5年交了2.5萬(wàn)，結(jié)果生重疾只賠付2萬(wàn)。你說(shuō)說(shuō)，這像話嗎？我交了2.5萬(wàn)，生病只保險(xiǎn)2萬(wàn)，我是腦子有病還是怎么著？

當(dāng)時(shí)我媽買的時(shí)候，她自己不知道這個(gè)事情，她根本就不懂保險(xiǎn)。我仔細(xì)的看過(guò)保險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)情況，真的是很生氣。

我就去找了那個(gè)賣保險(xiǎn)的熟人，直接給她說(shuō)這份保險(xiǎn)太坑，必須讓她去公司給我退了。結(jié)果賣保險(xiǎn)的那人，也是狗屁不通，一問(wèn)三不懂。她就是被保險(xiǎn)公司洗腦了，結(jié)果去入職保險(xiǎn)公司，給自己身邊一圈的人都賣了保險(xiǎn)。

沒(méi)的辦法，我就去找那熟人的上級(jí)部經(jīng)理。結(jié)果也是一個(gè)三四十歲的女的，說(shuō)話陰陽(yáng)怪氣的。說(shuō)什么，這份保險(xiǎn)都是合規(guī)銷售的，不存在銷售誤導(dǎo)，如果退保的話，只能按照現(xiàn)金價(jià)值退。然后現(xiàn)金價(jià)值很低，就幾百塊錢。

既然不退是吧？那好，我就當(dāng)著保險(xiǎn)公司部經(jīng)理的面，直接打了銀保監(jiān)會(huì)電話。我就把電話開(kāi)的擴(kuò)音，放著她的面實(shí)話實(shí)說(shuō)。然后我又打了消費(fèi)者協(xié)會(huì)電話，又打了市長(zhǎng)熱線。然后，那部經(jīng)理臉都綠了。

我給她說(shuō)，現(xiàn)在退還是不退？她還是嘴硬，說(shuō)保險(xiǎn)都是合規(guī)銷售，不存在誤導(dǎo)，就算我投訴也不能退還本金。

我說(shuō)，行，我今天就寫(xiě)材料，直接郵寄到市長(zhǎng)辦公司。然后，我把你們實(shí)名舉報(bào)，然后再發(fā)在頭條里面。

這個(gè)時(shí)候，她就慌了，連忙說(shuō)要去找領(lǐng)導(dǎo)，這個(gè)事情她解決不了。

過(guò)了一天的時(shí)候，保險(xiǎn)公司有一男的打電話給我，說(shuō)這事情可以商議解決。聽(tīng)他的語(yǔ)氣，意思就是損失雙方各承擔(dān)一半。

我就直接懟了回去，說(shuō)這事情沒(méi)商量。要么現(xiàn)在退還本金，要么我寫(xiě)材料郵寄到市長(zhǎng)辦公司，然后再去曝光你們。

結(jié)果這男的也說(shuō)，事情他決定不了，要請(qǐng)示上級(jí)。又過(guò)了一天的時(shí)間，又有一個(gè)男的打電話給我，讓我和我媽去保險(xiǎn)公司。到了那邊，他們也挺客氣的，讓我媽寫(xiě)一個(gè)情況說(shuō)明。然后他們承諾，30個(gè)工作日內(nèi)，錢絕對(duì)退還回來(lái)。

最后過(guò)了一個(gè)半月的時(shí)間，交的三年保費(fèi)1.5萬(wàn)，全部退了回來(lái)。

我不反對(duì)家里人買重疾險(xiǎn)，但是“保費(fèi)倒掛”，這樣的事情我忍不了。

如果買重疾險(xiǎn)，該怎么買，要注意哪些條條款款？

很多人買重疾險(xiǎn)，很容易出問(wèn)題，原因就是在于根本就不懂重疾險(xiǎn)。

像我媽媽，已經(jīng)五十多歲的人了，這個(gè)年齡是絕對(duì)不能買返還型的重疾險(xiǎn)的。五十多歲的年齡，還買返還型的重疾險(xiǎn)，絕對(duì)會(huì)出現(xiàn)交的保費(fèi)比保額大的情況。就是所謂的，保費(fèi)倒掛。

按照我的推算，超過(guò)三十歲的人，都不適合買返還型重疾險(xiǎn)，只適合買消費(fèi)型的百萬(wàn)醫(yī)療。

五十多歲的人，一年花個(gè)幾百到一千塊錢，買個(gè)消費(fèi)型的百萬(wàn)醫(yī)療，完全可以當(dāng)做醫(yī)保得補(bǔ)充，真的是很劃算。而去買返還型的，就是極度的不明智。

除此之外，重疾險(xiǎn)還有好幾個(gè)坑，千萬(wàn)要注意。

第一個(gè)坑，如實(shí)告知義務(wù)。

很多保險(xiǎn)銷售人員無(wú)道德，無(wú)底線。明知道你有病，以前住過(guò)院，還一個(gè)勁的忽悠你，給你說(shuō)，沒(méi)事，不需要體檢，只要生病就可以報(bào)銷。

保險(xiǎn)公司干嘛的？做慈善的嗎？想多了。保險(xiǎn)公司是要盈利的。你買的時(shí)候是不要體檢，可是賠付的時(shí)候就要審查你以前的情況了。一旦查到你帶病投保，那你就欲哭無(wú)淚了，一分錢都不會(huì)賠付的。

第二個(gè)坑就是，不是保的疾病越多就越好。

有些業(yè)務(wù)員忽悠客戶說(shuō)，別的保險(xiǎn)公司重疾只有100種，他們公司的有120種，多了20種，所以他們的產(chǎn)品更好。

這又是在忽悠不懂保險(xiǎn)的人。幾乎所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障的疾病種類，幾乎都是一樣的。那你可能要問(wèn)，為啥多出來(lái)20種呢？

因?yàn)椋械谋ｋU(xiǎn)公司，把一種病，根據(jù)發(fā)病機(jī)制的不同，強(qiáng)行分出來(lái)好幾種。這才多出來(lái)這么多種疾病出來(lái)。

而更加坑人的是，有的時(shí)候，他把一種疾病分為四種，可是只保障三種，有一種不錄進(jìn)去。萬(wàn)一你以后生病了，發(fā)病的機(jī)制，正好是沒(méi)有錄進(jìn)去的那種，那就倒霉了。到時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)以發(fā)病機(jī)制不符合條件，不賠付你一分錢。

我從來(lái)不反對(duì)買重疾險(xiǎn)，但是買的時(shí)候一定要把眼睛擦亮了，尤其是我說(shuō)的那幾個(gè)坑，絕對(duì)不能踩進(jìn)去！