我的答案是：如果你全家都已經(jīng)足額購買了意外、重疾、住院等保障性保險，此時，你依然有交費能力，那么購買理財險是一個不錯的選擇。但是，如果你家庭連保障性險種都沒有足額購買，甚至是根本沒有買，那么，我建議你，先不要去購買所謂的理財保險，而是先把保障類保險買足。

事實上，對于大部分普通收入的家庭，因此我的建議是，不要去購買所謂的理財險，哪怕它看起來真的很美！畢竟今年說過，我國有6億人月收入低于1千。

第一、理財險沒有保障性

很多人誤會理財險可以幫我們快速獲得巨大收益，我要強調(diào)一下，這種觀念是錯誤的。理財險的作用并不是幫我們掙錢，而是幫我們守錢。他的主要作用是，在一個相對比較長的時間段內(nèi)（30~50年），我們的錢不會因為通貨膨脹而貶值，同時可以安全的把家庭資產(chǎn)傳承給我們愛的人，不會因為一些莫名奇妙的風險而流入他人腰包。

保險姓保，普通百姓最容易遭遇的風險就是意外和疾病帶來的財產(chǎn)損失。貧困家庭中有約60%的占比是因為家庭主要勞動力遭遇了意外或者疾病，在喪失勞動力的同時，還要面臨巨額醫(yī)療費用的壓力。因此，普通家庭買保險，首要考慮的是意外、重疾、住院等保障性的險種。而理財險的保障性幾乎為零。

第二、理財險擠占家庭現(xiàn)金流

理財險通常費率比較貴，而且，購買額度太小，則失去了理財?shù)囊饬x。經(jīng)常有些客戶，一年交5000元，交5年，共交25000元錢，坦白講，這么點錢，理財?shù)膶嶋H意義并不大。但是，一年交25000元錢用于購買保障性的險種，則可以給家庭帶來扎實有效的保障。

普通家庭，如果沒有足額購買保障性保險，卻去購買所謂理財險，極其容易擠占保障性保險的保費。到頭來，理財額度低，而且保障額度又不足，錢還花了不少，家庭保障給弄成個四不像，坦白講，這樣的家庭還挺多。

由于理財險通常金額較大，也就是保費較貴，往往給普通收入家庭帶來極大的壓力。不但擠占保障性保險的保費，更有甚者，導致生活品質(zhì)下降。這樣買保險就沒意思了。

綜上，除非你是富裕家庭，有家庭資產(chǎn)傳承的剛性需求，否則，我不建議普通收入家庭，也就是年收入低于十萬的家庭，去購買所謂理財險。