養老金計算公式，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分構成，個別老人還有過渡性養老金。具體計算公式如下：

首先計算個人賬戶養老金。現在的個人賬戶余額是32萬元，但是只有51歲。等到60歲退休時，個人賬戶余額是多少錢？

近年來養老保險個人賬戶的記賬利率一直是6%~8%以上，但未來肯定是走低的趨勢。假設未來9年記賬利率始終是5%，32萬元會漲成50萬元。在加上未來9年的養老保險繳費形成的個人賬戶余額，預計至少會有70萬元。

說實話，9年以后我們的養老金計發月數真的有可能改變。十四五期間國家將修訂完善養老金的計發月數，目前還是60歲139個月。

如果按照139計算的話，這樣未來每月領取的個人賬戶養老金至少能夠達到5000元。

第二，計算基礎養老金。退休時的繳費年限有多久呢？假設按照四十年計算。

除了繳費年限，還需要知道本人的平均繳費指數。現在養老保險個人賬戶有32萬元，絕對不是一般人能夠做到的，多數人個人賬戶里只有三五萬元或者六七萬元。很有可能是個人繳費基數一直較高，比如說一直按照300%基數繳費。

一直按300%基數繳費，未來平均養老保險個人賬戶余額能達到3。這樣繳費年限40年可以領取80%的退休上年度社會平均工資。

9年以后這片工資會是多少呢？假設實現了翻倍，達到了1.2萬元。

這樣基礎養老金也能領取9600元。

第三，過渡性養老金，主要是針對當地實施統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險制度以前的繳費和視同繳費年限。由于1997年，我國才全面實施統賬結合的養老保險制度。

如果按照上面的假設，繳費年限是40年，也就是1990年參加工作。一般也會有3~5年的過渡性養老金。

按照山東省過渡性養老金計算公式，按照五年計算，可以領取19.5%的社會平均工資。社平工資1.2萬元，過渡性養老金每月可以領取2340元。

以上三部分相加大約是16940元，是社平工資的1.4倍左右。

上面已經展示了主要的養老金計發因素，每一個人的養老金計發因素是不同的，可以根據個人的情況進行修正。