65歲，存款15萬元，沒有能夠領取養老金3500元，這樣的條件在全國絕大部分地區，包括一線城市都能夠安享晚年。當然，如果對物質的要求過高就不一定了，反過來說，消費是無止境的，哪怕月入35000元，存款150萬元也不一定夠人揮霍，所以不加節制的消費這不在本文討論之列。我只針對普通退休人員的消費情況做介紹。

3500元養老金作為日常開支絕對夠了

從全國范圍來看每月能領取3500元養老金屬于中等水平，比不上那些大城市里工齡長、一個月能拿到5000元以上的人但比中小城市大部分兩三千元以及農村地區沒有幾百元收入的退休人員要多出不少。

因此，總體上來說，如果3500元還不夠用的話全國一半以上的退休人員都無法安享晚年了。

說完總體來講講具體的消費細節。人活世上無非衣食住行，我們分開來說。

1.食品是大頭，每月支出1500元

一日三餐平均每頓飯（自己做飯）花費10元，一個月90頓飯需要花掉900元，水果、零食等其他食物的支出在每月600元左右，花在吃上面大概在1500元左右。

2.衣物等各類生活用品每月平均支出400元

衣服、褲子、毛巾、牙膏等維持基本生活的費用無法節省。

3.老年人有房子，不需要支付房租也不需要還房貸

房租和貸款省了但水電煤、網絡費用、物業費用沒法省，一個月不會超過400元。

4.出行有老年卡，幾乎不用花錢

大部分地區給65周歲以上的老年人免費乘坐公交的權利，或者每月給予一定金額的補貼，所以“行”上幾乎不怎么花錢。

我們假設每月可能要上一兩次比較遠的醫院需要打車，每月平均花銷100元。

加在一起月支出為2400元，每月3500元的養老金還能剩下1100元，一年剩下13200元。實際上有些退休人員比較節約，每月實際開支連1000元都不到。在我看來除非養老金確實低，否則沒這個必要，年紀大了，不要對自己太嚴苛。對于每月能拿到3500元的退休者而言，花2000元問題不大。

每年養老金都會增加

物價在漲但每年的養老金也在上漲。

2022年的養老金上調方案已出，平均上調4%，每月領取3500元養老金意味著今年能夠獲得140元的增加額。

每年CPI漲幅一般不會超過3%，低于養老金的增長幅度，因此退休人員也不用擔心未來錢不夠花。另外， 每個月用不完的養老金可以存下來，一年下來能留個一、兩萬元增加積蓄。

15萬元存款基本上能應對突發事件

在計算開支時我沒有將醫療、藥品費用計算在內，原因有二。

一是有養老金領的人必然參加了醫保。退休后不用繳費就能夠免費享受醫保，大部分藥品能夠通過醫保報銷。

二是遇到突發重大疾病不屬于日常開支，靠著3500元確實也解決不了問題。

這時就要動用存款了。

前文說過，每年能夠節省下來部分養老金，這樣可以使自己的存款多于15萬元，加上醫保的支持足以應對大部分疾病。當然，如果遇到了絕癥，需要花費大量資金的話確實不夠。

但老實說哪怕養老金和存款翻倍，在面對不治之癥時也是不夠用的，所以我們不能將此列入常規討論之中。

綜上所述，月入3500元養老金還有15萬元存款，這樣的經濟條件在國內絕對不算差，安享晚年沒有任何問題。

最后再提醒一次，老年人不要太節約，不要總是想著為小輩存下更多的錢，辛苦了一輩子、節約了一輩子，退休后只要不亂花錢就行，基本開支一定要保證。

有的時候為了節約搞出一身病反而要花更多的錢在治病上，這就得不償失了。