組合貸款中的商業貸款部分不可以再次辦理商轉公貸款嗎？商業貸款轉公積金貸款條件是什么？隨社保網了解一下。

貸款需綜合考量“組合貸”省錢有額度

從購房成本這一角度來看，選擇公積金貸款更加劃算，但業內人士提醒，貸款時往往不能只考慮利率的高低，還需要考慮貸款額度、還款期限等因素。

以貸款額度為例，商業貸款方面，多家商業銀行工作人員均表示，商業貸款額度限制條件少，一般來說，只要收入能覆蓋就可以。“比如一套總價在130萬元左右的房子，首付20%之后，需要貸款100余萬元，業主只要能提供相關收入證明可以覆蓋還款額，就可以申請。”一名銷售人員說道。

相比商業貸款，公積金貸款對貸款最高額度做了一定的限制。了解到，此前，公積金貸款最高額度基準值為64萬元。2023年，太原市住房公積金管理中心公布了《太原市住房公積金管理中心關于解除住房公積金流動性風險四級響應的通告》，自2023年11月1日執行。目前，太原市公積金貸款最高額度基準值為80萬元。其中，借款人夫妻雙方均正常繳存住房公積金且符合其他貸款額度核定要求的，最高貸款額度基準值按照不超過80萬元核定，單身職工或夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，最高貸款額度基準值按不超過50萬元核定。需要特別提示的是，公積金最高貸款額度與借款人繳存年限掛鉤，最高額度基準值不超過借款人繳存年限乘以10萬元，繳存年限按照繳存月份除以12再取整加1計算。根據繳存年限測算的最高貸款額度基準值低于30萬元的，按照30萬元計算。值得一提的是，對于省、市人才主管部門認定的高層次人才和享受市人社部門最高檔次生活補貼的人才來說，在省城購買自住住房，可申請人才住房公積金貸款，不僅不受繳存年限限制，且不論單方或雙方繳存住房公積金，最高可享受100萬元的貸款額度。

業內人士介紹，公積金貸款利率低的優勢不言而喻，但相比商業貸款，額度有限制，因此，購房人可以考慮使用“組合貸”這一貸款方式，既可以省一部分利息，也能滿足自己需求的貸款額度。據了解，“組合貸”中公積金貸款優先，商業貸款補充。即借款人在符合住房公積金貸款申請條件的基礎上，在新購住房時，貸款總額度超過公積金限制客度，余下部分可以申請商業貸。從太原市住房公積金管理中心了解到，組合貸款需要在同一家銀行辦理，且辦理組合貸款的借款人，需到與商業銀行合作的承貸部門辦理組合貸款，在結清組合貸款時，需同時結清公積金貸款部分和商業貸款部分，此外，組合貸款中的商業貸款部分不可以再次辦理商轉公，借款人要特別注意。