中國(guó)銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)調(diào)整了，現(xiàn)在中國(guó)銀行房貸利率是多少？如何調(diào)整的？

剛下調(diào)的存量房貸利率，還能降？

10月31日，六大行接連公布，從明天起，可以申請(qǐng)調(diào)整利率加點(diǎn)值，以及重定價(jià)周期。（簡(jiǎn)單說(shuō)就是申請(qǐng)降利率，以及降的時(shí)間）

很多購(gòu)房者都想知道自己能申請(qǐng)降到多少，自己是否符合條件。

利率加點(diǎn)值調(diào)整和重定價(jià)周期調(diào)整。

中國(guó)銀行現(xiàn)行的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是什么？

2024年5月17日中國(guó)人行確定，自2024年5月18日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)后首套房五年期（含）以內(nèi)的年利率為2.35%，五年期以上的年利率為2.85%；二套房五年期（含）以內(nèi)的年利率為2.775%，五年期以上的年利率為3.325%。

住房公積金存量房貸款利率如何調(diào)整？

按照中國(guó)人行要求，2024年5月18日起發(fā)放的住房公積金貸款，按照調(diào)整后的利率執(zhí)行；2024年5月18日前發(fā)放的住房公積金存量房貸，從2025年1月1日起按調(diào)整后的相應(yīng)檔次利率執(zhí)行。

溫馨提醒您，如果您的公積金貸款是在2024年5月18日前發(fā)放的存量房貸，將于2025年1月1日進(jìn)行調(diào)整。

自2024年11月1日起，多家銀行將正式實(shí)施新的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制。這一變革源自中國(guó)人行于上月公布的通告，目的是為了更好地反映市場(chǎng)供求變化，保護(hù)借貸雙方的符合的法規(guī)權(quán)益。此次調(diào)整不僅僅是利率的調(diào)整，更是貸款市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的重要一步。

在新機(jī)制實(shí)施前，商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率重定價(jià)周期統(tǒng)一設(shè)定為一年。這一固定周期使得許多借款人面臨新老房貸利差過(guò)大的問(wèn)題。隨著新規(guī)的落地，借款人可以選擇將重定價(jià)周期縮短至最短三個(gè)月或六個(gè)月。這意味著，貸款人在利率調(diào)整的過(guò)程中將能更靈活地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，及時(shí)享受到利率下調(diào)帶來(lái)的好處。

例如，如果一位借款人選擇三個(gè)月的重定價(jià)周期，那么其貸款利率將分別在每年的7月1日、10月1日、1月1日和4月1日進(jìn)行調(diào)整。這一機(jī)制的靈活性將使借款人在市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí)，能夠更快地享受到優(yōu)惠。

各大銀行的受理時(shí)間也有所不同。根據(jù)通告，中國(guó)銀行將于11月1日起開始受理重定價(jià)周期變更的申請(qǐng)。

關(guān)于利率加點(diǎn)值調(diào)整，原文是這樣說(shuō)的：（以中國(guó)銀行為例）

如客戶的房貸LPR加點(diǎn)值高于全國(guó)新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值加30BP的，客戶可向申請(qǐng)調(diào)整LPR加點(diǎn)值。如不高于，則無(wú)法調(diào)整。

全國(guó)新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值=人行最新公布的全國(guó)新發(fā)放房貸平均利率-該利率對(duì)應(yīng)季度內(nèi)各月公布的5年期以上LPR的算術(shù)平均值。全國(guó)新發(fā)放房貸平均利率以人民銀行網(wǎng)站利率法規(guī)欄目公布的為準(zhǔn)。

這句話理解起來(lái)可能有些困難，我們換下表述：

如果你的房貸利率加點(diǎn)幅度，高于全國(guó)新發(fā)放房貸平均利率所對(duì)應(yīng)的加點(diǎn)幅度+30BP，可以申請(qǐng)調(diào)整。

那么，全國(guó)新發(fā)放房貸的平均利率是多少呢？

根據(jù)央行今日公布的最新數(shù)據(jù)，今年第三季度，全國(guó)新發(fā)放的個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為3.33%。

3.33%對(duì)應(yīng)的加點(diǎn)幅度=3.33%-3.85%（第三季度的LPR），即-52BP。

也就是說(shuō)，申請(qǐng)基準(zhǔn)值=LPR-52BP+30BP，即LPR-22BP。

總結(jié)為一句話，不管你的房貸利率是多少，只要加點(diǎn)幅度大于-22BP的，都可以向銀行申請(qǐng)，將利率調(diào)整為L(zhǎng)PR-22BP。（但不能低于所在城市利率下限）

根據(jù)這一標(biāo)準(zhǔn)，11月主動(dòng)需要申請(qǐng)調(diào)整加點(diǎn)值的，主要是部分固定利率及部分北京、上海、深圳的客戶。

因?yàn)?0月31日前，銀行已將大家的房貸利率，統(tǒng)一降成LPR-30BP，比LPR-22BP更低，所以不涉及再調(diào)整，也無(wú)需再向銀行申請(qǐng)。

如果還有利率3.9%的客戶，也無(wú)需去申請(qǐng)加點(diǎn)值，如果想盡快享受更低的利率，唯一的方法是申請(qǐng)調(diào)整重定價(jià)周期。

需要注意的是，LPR-22BP這個(gè)基準(zhǔn)值，只是暫時(shí)的。

因?yàn)榛鶞?zhǔn)值，是根據(jù)上一季度全國(guó)新發(fā)放房貸的平均利率來(lái)確定的。

央行在每年1月、4月、7月、10月末，都會(huì)公布上一季度全國(guó)新發(fā)放的房貸利率水平。

待明年1月末，基準(zhǔn)值就會(huì)根據(jù)今年第四季度的房貸利率水平變動(dòng)。

這一調(diào)整不僅涵蓋了首套和二套房貸，還考慮了去年已經(jīng)調(diào)整過(guò)加點(diǎn)幅度的房貸。這次大規(guī)模的利率調(diào)整力度和覆蓋面都超過(guò)了去年，為廣大的借款人帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)利益。

在新的定價(jià)機(jī)制下，借款人面臨著選擇長(zhǎng)周期還是短周期的抉擇。銀行業(yè)內(nèi)人士指出，在利率下行的周期中，選擇短的重定價(jià)周期可以讓借款人更早享受到降息的紅利。然而，如果未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化，利率進(jìn)入上行通道，短周期的借款人可能會(huì)更早地面臨加息的壓力。由于重定價(jià)周期只能調(diào)整一次，借款人需要根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的預(yù)期，謹(jǐn)慎選擇適合自己的重定價(jià)周期。隨著新的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制的正式實(shí)施，借款人將享有更多的靈活性和選擇權(quán)。通過(guò)合理選擇重定價(jià)周期，借款人能夠更有效地管理自己的貸款成本。