央行降息，對已經(jīng)按揭買房的人有無影響？是否會少還一些貸款呢？的問題是問到點子上了，央行降息對兩類人有影響，一個是即將要買房的人，第二個是已經(jīng)買房有按揭但是利率是浮動的人，對于房貸利率是固定利率的人是沒有影響的。

今年央行已經(jīng)進行兩次降息，從4.8%降低到現(xiàn)在的4.65%，累計降低15個基點，那么對于那些有浮動利率房貸的人來說會節(jié)省多少利息？

我們節(jié)省房貸是100萬，原來的房貸利率是4.8%，期限是30年，按揭方式是等額本息，那么月供就是5247元，利息總額是88.88萬元，而現(xiàn)在房貸利率降低至4.65%，那么月供和利息總額會節(jié)省多少？

在房貸利率降低至4.65%的情況下，月供是5165元，比4.8%的時候節(jié)省了90元，利息總額降低為85.63萬元，比4.8%的時候節(jié)省了3.25萬。這個絕對金額雖然不大，但是蒼蠅也是肉啊，關(guān)鍵是LPR的下降是一個長期趨勢，今年以來半年降低了15個基點以后還有很多年了。如果選擇LPR浮動利率，那么就可以享受LPR下降帶來的紅利，如果選擇固定利率，那么就只能停留在原地了。

當然也有人擔心現(xiàn)在是經(jīng)濟下行壓力大的時候，未來疫情過去了，LPR是不是就該上調(diào)了？這種擔心也有一定的道理，現(xiàn)在的LPR是每個月都會公布一次，理論上每個月都有變動的可能，但是從實際角度來看變動是不會那么頻繁的。未來有可能在某個月會上調(diào)LPR，但是長期的趨勢來看LPR是要下降的。

為什么說長期趨勢來看LPR是要下降的，因為中國經(jīng)濟的增速長期來看是要下降的，中國在2010年的GDP增速是10.3%，到了2019年降低到6.1%的水平，降低了4個百分點，中國目前已經(jīng)是全球第二大經(jīng)濟體，人均GDP突破了1萬美元，如果還是按照過去10年的發(fā)展速度，那么中國10年后的經(jīng)濟體量將變成292萬億人民幣（相當于42萬億美元，是GDP現(xiàn)在的兩倍）。

因為在2009年我們國家的GDP僅僅為33.5萬億人民幣，而2019年達到了99萬億人民幣，10年增長了192%，這種速度未來10年是不可能發(fā)生的，未來中國經(jīng)濟的增速只會比6%要低，5%是大概率事件，甚至有可能會觸及4%。

即便如此10年后我們的經(jīng)濟規(guī)模也大概率會超過的規(guī)模，經(jīng)濟增速下滑，導致LPR會下降，原因也很簡單，因為LPR是所有貸款的利率定價基準，是利率之母，當宏觀經(jīng)濟增速放緩之后，那么社會宏觀的資金收益率也會下降，那么資金的成本自然也是要降的，否則無法承擔已經(jīng)下降的資金收益率的。