在不了解題主的房貸情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下，籠統(tǒng)地說是還房貸合算還是理財(cái)合算，是不負(fù)責(zé)任的。

名下有貸款，手頭有閑錢，這是很多房貸一族的現(xiàn)狀，因而也總有一部分人在糾結(jié)到底是還房貸好還是理財(cái)好。實(shí)際上，這并沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的答案。

首先，房貸的實(shí)際利率遠(yuǎn)大于名義利率。我們知道，房貸大多采用等額本息或等額本金法來還款。這兩種方式表面看上去利率并不高，有些早前買房還享受了利率優(yōu)惠的就更低，但是這兩種還款方式都掩蓋了實(shí)際利率的問題，因?yàn)槔拾茨暧?jì)算，但是還款卻都是每月都在還。所以，實(shí)際利率一般都達(dá)到了名義利率的2倍左右。也就是即便你享受到的是4%的名義利率，你的實(shí)際利率也達(dá)到了8%。

其次，要選擇先還房貸還是做理財(cái)關(guān)鍵看哪種收益大。很明顯，對(duì)于一個(gè)理性投資者來說，要做理財(cái)?shù)脑挘鸵馕吨愕耐顿Y回報(bào)率要大過于房貸利率。在現(xiàn)實(shí)中，很多專業(yè)投資者都很難跑過房貸利率，普通人就更不用說了。其實(shí)，反過來仔細(xì)一想也很容易明白，要是這么容易就能讓投資者簡(jiǎn)單套利，銀行還開得下去嗎？但是，很多投資者往往會(huì)高估自己的投資能力，實(shí)際上，更多人是因?yàn)椴欢秘?cái)務(wù)計(jì)算里面的一些真相在自欺欺人罷了。

所以，對(duì)于大多數(shù)背負(fù)房貸的來說，還是選擇提前還款比較靠譜，畢竟理財(cái)是有風(fēng)險(xiǎn)的，而房貸還清了卻可以“無債一身輕”！少部分風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、有較為靠譜投資渠道的，可以考慮通過投資理財(cái)來套利。具體還得結(jié)合自己的房貸利率和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好來決定。