大家好，我是勇談。買房置業很多人都面臨一個現實問題“貸款70%，還款時間在10-30年之間”，因為很多人對于未來還款的不確定性導致了很多朋友不敢輕易做出購房置業的打算。也正是因為這個原因，很多朋友在屢次購房關鍵點都選擇了等待，結果就是房價持續高漲，自己從“買得起”到“買不起”轉變。那么貸款買房需要什么心態？真的需要過分擔心負債嗎？不需要。借此機會簡單談談我的觀察。
從2008年后房產已經逐漸成為一種“投資品”，雖然說這些年在盡量減弱房產的這種屬性
2008年后購房者中已經開始涌現大量的投資房者，畢竟面對房產帶來的收益沒人能夠經受得住
圖上詳細給大家概括了從2005-2018年國內住宅銷售的機構高峰期，其中2008、2012、2016年分別是幾個值得大家關注的年份。而每次房產調控開始——放松——房價上漲的周期基本也在4年左右。歷史總是驚人的相似，2020年此次疫情很有可能再次引發全球經濟蕭條，只不過我們至今沒有再采取“刺激”的打算。這里大家就需要思考一個問題了“什么情況下大家會被刺激買房？”其實就是投資。當投資收益高于風險壓力的時候，那么月還貸過萬其實就不算什么了。
對于剛需（或者有需求）的購房來說，要不要購房？其實考慮幾點就行了
首付是否能夠湊齊？首付及貸款會自己生活帶來多少影響？自己能不能夠承受？簡單來說銀行住房貸款發放需要審核個人收入情況，當你的家庭收入過低的話（一般是月還款額的2倍）是不會被批復的。收入過低甚至依靠杠桿資金購房的人肯定不建議買房。
購房后自己的需求是否得到滿足？比如：居住、子女未來教育等，千萬不要貪便宜買到爛尾或者五證不全的房產。
是否有提前還款的打算，畢竟對于絕大多數貸款銀行都是允許提前還款的。正常來說人隨著年齡增長、閱歷增加、人脈積累在30-50歲之間的收入是穩步提升的；考慮到通貨膨脹因素還款額是越來越低的，如果說你是5年前買房的朋友應該更有發言權。如果真的害怕自己50歲左右失業，那么可以考慮在10年左右把房貸提前還清（或者還一部分）減輕負債壓力。
所以，剛需要不要購房？真的不需要考慮那么多，考慮太多的人多數到最后是“竹籃打水一場空”。
市場風險隨處存在，沒人能夠準確預知，就像此次“新冠疫情”一樣，能不能扛下來跟自己的消費生活習慣有很大關系
風險都來自于未知，古人幾千年總結的生存經驗值得大家繼續發揚
“人無遠慮必有近憂”這句話其實就是生活的最高總結，可惜隨著2000年中國加入WTO后，越來越多的西方消費和生活觀念開始沖擊我們的傳統思想。尤其是90/00后作為消費主體后，負債消費、杠桿消費等提前透支行為已經屢見不鮮，為了迎合年輕人的消費需求現代金融提供了足夠的便利“信用卡”“花唄”等金融產品已經普及。說到底還是因為這幾代年輕人沒有經過“苦日子”不知道“未雨綢繆”的真諦在哪。不過此次疫情后導致很多年輕人已經為自己過去幾年的錯誤消費習慣買單。
擔心的可以理解的，但是過于謹慎其實就不用了，畢竟房產占據了居民家庭總資產的70%以上，貸款買房已經成為趨勢了
如今對于很多購買過房的朋友來說，家庭資產超過70%都是房產，這么大的比例也就意味著“國家不敢輕易讓房價下跌，要不然就是全民資產縮水”。跟大家分享一組數據，僅僅從2013年到2018年這6年每年銷售的房產套數都超過1000萬套。僅僅計算2005-2018年房產銷售總套數就超過了1.2億套，也就是說貸款買房已經成為趨勢。過于謹慎其實大可不必，哪怕出現一些規模不可預知的風險有這么多的人陪你，你真的不用怕。
剛需購房者到底該不該買房？如何看待負債與資產這個就是關鍵了
很多剛需購房者害怕負債，認為做“房奴”是一件不光彩的事情，其實這是沒有理解負債與資產的關系
那么負債跟資產有什么關系？什么樣的情況下可以增加負債？其實房企這20年的發展史已經給出了我們答案。圖上所示是2000-2018年房企總資產及負債率走勢圖，可以看到房企總資產增長最快的時間段就是負債率增長最快的時間段（2010-2018年）。那么對于個人其實也是這樣的，負債不可怕，可怕的是負債提升了資產沒有增加。房產說句實話是絕大多數城市居民的主要資產而不能簡單理解為負債。只不過對于個人負債個人建議不要超過50%，要不然壓力會有點大。
剛需購房肯定要趁早的，哪怕是此次疫情后房價上漲的趨勢也沒有減弱多少
開始之前跟大家分享一組國家統計局公布的數據：2020年1—3月份，商品房銷售面積21978萬平方米，商品房銷售額20365億元，簡單計算后2020年第一季度的商品房銷售價格為9266元/平米；而2019年商品房銷售面積171558萬平方米，商品房銷售額159725億元，簡單計算后2019年的商品房銷售均價為9310元/平米。也就是說在此次疫情沖擊這么嚴重的情況下，我國房價均價下跌了44元！！房價的堅挺程度其實是遠遠超過絕大多數人的想象的。
綜上，對于剛需購房者來說買房肯定要慎重，不過不用過于謹慎，考慮太多的人其實是不適合買房的。在絕大多數人都已經認可的事實面前，如果你還猶豫不決的話，只能說“out”了。至于30年后的事情，現在考慮有點太早或者說可以多努力下，提前把房貸給還了。各位覺得呢？原創不易未經允許不得隨意轉載，喜歡房產問題的朋友可以訂購勇談的專欄，更多優質內容繼續貢獻中。