新時(shí)代，新要求。隨著“房主不炒”政策的逐步落實(shí)，國(guó)家也在從多方面控制炒房行為，包括之前“限售 限貸 限離 限售”等“四限”政策，目的都是為了防止炒房客繼續(xù)炒房，擾亂房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

而提高購(gòu)房的首付和貸款利率無(wú)論是從理論還是從實(shí)際效果來(lái)看，都是最有效的措施。目前我國(guó)各大城市的限購(gòu)政策基本上首套房首付比例至少提高10%，貸款利率普遍上浮10%，而二套房的首付基本上翻倍，且貸款利率最低上浮20%。由于購(gòu)房成本的大幅上升，擁有多套房的炒房客就無(wú)法付得起首付，更無(wú)力撬動(dòng)銀行杠桿。以北京為例，名下?lián)碛幸惶追康目蛻粼儋I房，首付比例就從原來(lái)的40%直接變?yōu)?0%，也就是說(shuō)，一套500萬(wàn)總價(jià)的房子，原來(lái)首付為200萬(wàn)，現(xiàn)在則為400萬(wàn)，首付翻倍，直接將大量炒房客攔在樓市外，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)健發(fā)展具有重要價(jià)值。

從防止金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，2008年金融危機(jī)的影響仍然歷歷在目，歐美等資本主義國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到嚴(yán)重影響，亞洲等其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)也有波動(dòng)。然而這場(chǎng)危機(jī)的起因，則是美國(guó)次貸危機(jī)。正是因?yàn)楫?dāng)年美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)首付過低，基本上是10%的首付，甚至還有0首付，后續(xù)很多人因?yàn)楦鞣N原因無(wú)法繼續(xù)還貸，導(dǎo)致美國(guó)多家銀行出現(xiàn)呆賬壞賬，最終導(dǎo)致多家銀行倒閉，進(jìn)而因?yàn)榇钨J危機(jī)。為了防止這種結(jié)局的再次上演，國(guó)家自然會(huì)保持警惕，提高首付比例和貸款利率，能驗(yàn)證買房人的實(shí)際購(gòu)買了和還貸能力，很大程度上降低銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)，維持整個(gè)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

從整個(gè)銀行貸款形勢(shì)來(lái)看，受美聯(lián)儲(chǔ)加息縮表政策影響，我國(guó)的貨幣政策也逐漸偏向緊縮。而“緊縮”的最顯著特征就是市場(chǎng)上流動(dòng)資金減少，貸款利率上升。房貸也只是貸款的一種，在整個(gè)“緊縮”的大環(huán)境下，銀行用于房地產(chǎn)方面的貸款必然會(huì)減少，貸款利率也會(huì)提高，相應(yīng)地購(gòu)房人的首付比例就要上提，并且承擔(dān)上升的房貸利率。

總而言之，提高首付比例和房貸利率，是維持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的一種措施。目前這些政策已經(jīng)取得預(yù)期效果，樓市熱度有所下降，為了保持調(diào)控成果，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年提高首付和貸款利率這些政策都一直是樓市調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制的重要組成部分，不會(huì)有大的調(diào)整。