首先要明確一點(diǎn)，銀行不是福利機(jī)構(gòu)，不會(huì)給每一個(gè)人優(yōu)惠的，能讓銀行給你低息貸款的，一定“與眾不同”。

如果經(jīng)常做投資，或者買理財(cái)產(chǎn)品的人都應(yīng)該知道，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，也就是風(fēng)險(xiǎn)越低收益越低，反之收益越高風(fēng)險(xiǎn)越高，那反過來，如果說在銀行買理財(cái)產(chǎn)品是把錢借給銀行，銀行支付你收益，那么在銀行貸款，相當(dāng)于銀行把錢借給你，你向銀行支付利息，那么什么樣的貸款利息會(huì)低？當(dāng)然是低風(fēng)險(xiǎn)的，如何判斷借款人風(fēng)險(xiǎn)高低？銀行有一套衡量標(biāo)準(zhǔn)。

個(gè)人征信

征信情況可能是銀行最看重的一條標(biāo)準(zhǔn)，看你之前有沒有逾期也就是不及時(shí)還款的記錄，如果有，那基本上就別想取得比別人利率低的貸款了，有逾期記錄的一般要在平常的利率上浮10%-30%，如果逾期記錄嚴(yán)重，比如常說的連三累六，也就是連續(xù)三期或累計(jì)六期逾期，那么在銀行幾乎不可能取得貸款

職業(yè)和收入來源

你會(huì)發(fā)現(xiàn)，很多銀行推出的XX貸，利息比較低的，通常是面向公務(wù)員、事業(yè)單位、教師醫(yī)生、金融行業(yè)等，這些行業(yè)的人，公認(rèn)的工作比較穩(wěn)定，收入可觀，很少有變動(dòng)，所以銀行不太擔(dān)心他們會(huì)逾期（當(dāng)然也不是絕對(duì)），所以更愿意給于低息貸款，相當(dāng)于穩(wěn)賺。

還款能力

還款能力同上，收入越高，負(fù)債占比越低，銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)越小，才有可能給于低息貸款。

貸款用途

一般來說，如果是用于買房的房貸，利率是所以貸款里最低的（公積金貸款最低），而買車就要高一點(diǎn)，消費(fèi)貸就更高了，抵押貸款更高，因?yàn)榕履惆彦X投入到風(fēng)險(xiǎn)較大的房市、股市中。

為什么風(fēng)險(xiǎn)越大利率越高？

我們簡(jiǎn)單算筆賬，假設(shè)銀行有100萬(wàn)發(fā)放給10個(gè)人每人10萬(wàn)，銀行預(yù)期收回利息5萬(wàn)，也就是年利率5%，如果這十個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)都較小，銀行可以給于5%的低息，到期全部收回，達(dá)到目標(biāo)，如果銀行認(rèn)為這十個(gè)人有一定的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)計(jì)有20%的概率不能收回利息，那么銀行可能要上浮30%也就是5%*130%=6.5%的利率，如果按照預(yù)計(jì)，20%也就是2個(gè)人不還利息，其余8個(gè)人正常還利息，那么銀行相當(dāng)于收到6.5%*80%=5.2%利息，也完成目標(biāo)。

也就是說，銀行要用提高利率來對(duì)抗可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。