貸款利息下跌是利空大于利好。
利好的主要是相對(duì)減少了按揭貸款的利息費(fèi)用，從而有一部分人會(huì)產(chǎn)生購(gòu)買沖動(dòng)；
而利空是由于購(gòu)買房產(chǎn)的人數(shù)減少等原因，為了完成貸款數(shù)量采用短期招攬客戶的措施。
利弊分析如下：
在整個(gè)房地產(chǎn)下跌趨勢(shì)的驅(qū)動(dòng)下，房產(chǎn)銷售量突然驟減。而銀行本來(lái)就有一定額度的資金用于房地產(chǎn)貸款，眼看年底將至，迫于完成年度計(jì)劃任務(wù)的目標(biāo)，需要對(duì)房產(chǎn)按揭貸款給予一定的釋放力度，象征性地下降利息也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。
在如今經(jīng)濟(jì)基本面全面不看好的情況下，銀行按揭貸款利息接近5%，雖然不是很高，但對(duì)于一些大集團(tuán)的貸款估計(jì)也是在這個(gè)區(qū)間里，可房產(chǎn)相對(duì)于其他資產(chǎn)還是具有較高的風(fēng)險(xiǎn)可控性。
另外，銀行跟家庭投資一樣，不能把雞蛋放在一個(gè)籃子里，現(xiàn)在房產(chǎn)貸款這個(gè)籃子空了些，加些進(jìn)去理所當(dāng)然。
我們以200萬(wàn)首付30%其余按揭為例：
貸款30年利息為4.9%的1.2倍，調(diào)整到1.1倍。那么，等額本息的每月付款從10160元/月，下降到9640元/月，每月減少520元，減少比例接近5%。
很多人就把每月520元去乘以360個(gè)月，計(jì)算18.72萬(wàn)，感覺(jué)好像便宜了有18.72萬(wàn)元。其實(shí)這種算法是錯(cuò)誤的。
既然是銀行就更應(yīng)該考慮時(shí)間價(jià)值，而不是簡(jiǎn)單的相乘。假如也是按照4.9%*1.1的利息來(lái)倒推，那么520元每月30年里只省下了520*12*14.7=9.17萬(wàn)元。