看到最近央行的一些報告和數據，現在的負債比例的確是比較高，這次跟以前相比，但是我們要留意這一點，同樣負債率高，但是我們的負債性質跟西方發達國家的普通居民的負債性質有很大的不同。
01，負債比例
首先我們現在說的負債比例比較高，是我們每個月的償還本息，與我們的收入對比，相對來說比較高。
而參照的標準是過去，也就是說我們的現在收入當中，要拿出更大的份額用來還債，對比西方來說還是比較低的。
一個很簡單的數據，看很多發達的國家，普通居民的存款，遠低于我們中國人。他們可以隨時拿出來的現金，可能不足1000美元。
如果我們從另外一個角度來看負債比例，也許不高。就是負債占我們的總資產當中的比例，換句話來說，我們欠多少錢，除以我們一共有多少資產，這個比例并不高。
舉個例子，前段時間的一個數據，一線城市里，平均每個家庭的凈資產600多萬，包含房子，平均負債不出200萬，也就是800萬的資產當中，其中有200萬是負債，這個比例并不算高。
因為大多數人的負債來自于房貸，雖然聽起來借了幾百萬的房貸，金額很大，但是對應的我們增加了更大的總資產，所以這個比例還在可控范圍之內。
02，西方的負債
我們的負債主要是因為要購買房子，產生的購房貸款，西方國家的普通居民，他們的負債更多來自于消費，他們更傾向于提前消費，使用未來錢，所以他們的信用卡使用率遠遠多于我們，他們的儲蓄率也遠低于我們。
這是兩種不同性質的負債，消費類的負債，雖然不斷的還，但是也有不斷的新增消費，這是一種循環，比例始終都差不多。
但是購房負債比例是不斷的下降的，第一，我們每個月償還本金和利息，導致總負債額下降。
第二，至少到目前為止，我們所買的房子不斷的升值，導致總資產不斷增加。
舉個例子，一個家庭當時買一套200萬的房子，借了100萬，負債50%。
經過若干年之后，還欠銀行90萬，房子漲到了300萬，負債比例30%下降了。