“網絡辦理小額貸款，無抵押，快速放款”“網絡貸款，無需征信，當天放款”……這樣的好事，對于資金周轉困難的借款人來說，非常具有誘惑力，加上借款人急于籌錢的迫切心理，使得貸款詐騙犯罪分子能夠屢屢得逞。

今年二季度合肥市共發生貸款類詐騙案件658起，占全部電信詐騙案件的。7月1日至7日，合肥發生貸款詐騙案件52起，群眾被騙萬元。網絡貸款類案件已成為當前電信網絡詐騙中發案量大且最具有欺騙性的一類。據介紹，當前，從作案手段來看，貸款詐騙案件總體上可分為兩類：以收取“保證金、好處費、保險費、解凍費”等各種費用為由實施的貸款詐騙；以“驗流水、過征信”為由實施的詐騙。

案例一：

男子網上貸款被騙5萬余元

6月29日上午，肥西男子陳某接到一個自稱為某貸款平臺客服打來的電話，稱可以幫其辦理貸款，剛好陳某近期急需用錢，在向對方簡單了解后，便加了對方的QQ好友。

隨后，對方通過QQ給陳某發送了一個他們的審核軟件“沃錢貸”，陳某下載安裝后，填寫了個人信息，過了一會這個審核軟件就顯示審核成功。陳某把審核通過的截圖發給對方，對方以繳納“包裝費”為由，讓陳某轉3600元。陳某按對方要求將3600元匯至對方提供的銀行卡內之后，對方說陳某貸的6萬元放在了“沃錢貸”軟件里，但是陳某卻始終無法提現，便聯系了對方進行詢問。而對方則稱陳某填錯銀行卡，導致賬戶被凍結，所以錢貸不下來，需要繳納12000元的解凍費，并且承諾后期會返還給陳某。

陳某又將12000元轉入對方提供的銀行卡內，接著對方說要清除陳某之前的貸款記錄，這樣他們公司才能放貸給陳某，但要轉14500元給他們，陳某又將14500元匯至對方提供的銀行卡內；轉過之后，對方發來一個清除貸款記錄進度的截圖，上面只顯示清除了70%，剩下的30%要清除的話，需要再交納21000元。陳某又將21000元匯至對方提供的銀行卡，轉完之后，對方還讓陳某再轉21000的風險保證金，才可放貸下來。直到此時，陳某才意識到自己遇到了騙子，之后越想越不對勁，選擇了報警。

警方分析：此類貸款詐騙，犯罪分子以低門檻發放貸款為誘餌，以收取“包裝費、解凍費、激活費、保證金”等名義進行詐騙。受害人在被騙第一筆錢后，存在僥幸心理，被迫繼續繳納各種費用，同時作案過程中，犯罪分子往往會將事先偽造或者PS的所謂的清除貸款記錄、成功的現金支票、銀行交易流水圖片發給受害人作為進一步行騙的釣餌。

案例二：

向受害人發送木馬病毒鏈接

6月初，合肥市民王某接到一個電話，對方聲稱銀行有關系，無抵押信用貸款，可以迅速發放貸款，感興趣可以加微信洽談。王某信以為真，就加了對方微信，并按對方要求，提供了自己的身份證、手機和銀行卡等信息。對方在微信里說因為王某銀行賬戶交易流水太少，無法證明還款能力，無法放款，要他馬上存2萬元到他自己的銀行卡上。王某覺得銀行卡和密碼都是自己掌握，存錢沒有風險，就馬上去存了錢。這個時候對方發來一個暗藏木馬病毒的網址鏈接，說是要驗證銀行卡資金，讓王某填寫姓名、身份證、銀行卡賬和短信驗證碼。點開鏈接后，王某一看還挺正規，于是信以為真毫不猶豫就填了銀行卡卡、密碼和短信驗證碼。

過了一會，王某收到了2萬元的扣款短信，王某正準備微信質問對方，發現微信被對方拉黑了。

警方分析：這種貸款詐騙，騙子通過無抵押信用貸款的噱頭，誘騙受害人給其轉賬增加所謂的銀行卡交易流水，完成詐騙，或者是要求受害人證明自己的還款能力在銀行卡里存錢，其實是通過木馬病毒網址鏈接獲取受害人銀行卡信息和短信驗證碼，完成對受害人銀行卡資金的盜刷。很多人認為把錢打到自己賬戶比較安全，殊不知，緊接著騙子就會通過發送木馬病毒的網址鏈接，要求受害人點擊網址鏈接并填寫銀行卡賬、密碼，不法分子在獲取受害人銀行賬戶、密碼、驗證碼之后就可以通過盜刷或者網上購物將“驗資款”占為己有。

剖析：

1。不法分子通過QQ、微信、手機短信、網站網頁等多種途徑發布網絡貸款廣告

不法分子在發布廣告時為獲取受害人信任，制作發布的廣告往往打著“專業貸款公司”、“投資咨詢公司”的名義，有時甚至假冒一些知名金融網貸公司。廣告中往往會出現“無抵押、無擔保”、“信用貸款、當天放貸”等極具誘惑性的標語。這些標語極其精準地切中了廣大急需資金的受害人的要害。

2。不法分子針對急需資金而征信又比較差、不太了解銀行貸款業務且網絡知識匱乏的人實施精準詐騙。

一些受害人因為沒有良好的抵押資產或擔保，或者征信比較差，此類人群尋求正規貸款途徑無法貸到款，所以遇到不法分子編織的無抵押信用貸款時，有饑不擇食的迫切心理。

3。不法分子綜合利用電話、短信及微信、QQ等即時社交工具實行普遍撒網和篩選急需資金而征信又比較差的受害人實施精準詐騙相結合。

不法分子通過“無須擔保、無須抵押”為噱頭誘騙受害人先繳納一定的保證金、手續費、解凍費、包裝費等各種費用，并結合木馬病毒網址鏈接，以驗證受害人銀行卡資金為由，對受害人資金進行盜刷。（合公新記者王瑋偉）

謹記：

1。聲稱“無需抵押、無需擔保、放款速度快”，一律是騙子

2。要求繳納“包裝費”、“解凍費”、保證金等各種手續費的一律是騙子

3。聲稱銀行卡資金流水不足的一律是騙子

4。要求驗證還款能力的一律是騙子