銀行以及各類信貸發(fā)放機(jī)構(gòu)在審批貸款上是需要時(shí)間的，1月1日申請(qǐng)貸款，最終貸款審批下來(lái)可能是1月10日，再辦理完成抵押等手續(xù)，最終錢下來(lái)可能是1月20日。在這個(gè)過(guò)程中，如果1月1日在A銀行查了一次征信申請(qǐng)貸款，1月5日又在B銀行查了一次申請(qǐng)貸款，1月10日去C銀行的時(shí)候，C銀行的信貸人員就會(huì)很糾結(jié)，個(gè)人征信上已經(jīng)有了兩家銀行的查詢記錄了卻沒(méi)有貸款發(fā)放記錄，C銀行就完全不能確定A跟B銀行之前審批的貸款有沒(méi)有放下來(lái)。如果貸款審批下去才發(fā)現(xiàn)AB銀行都放款了，C銀行放款后借款人的負(fù)債總量就超了。
所以，如果個(gè)人征信上有很多條不同銀行的貸前審核查詢記錄，信貸審批機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為你正在不同的銀行申請(qǐng)貸款，而貸款審批跟征信上體現(xiàn)出這筆貸款信息的時(shí)間差導(dǎo)致了謹(jǐn)慎的信貸機(jī)構(gòu)會(huì)拒絕發(fā)放貸款，只有在確認(rèn)之前的銀行沒(méi)有發(fā)放新增貸款后才會(huì)重新進(jìn)行審批。
網(wǎng)貸及民間機(jī)構(gòu)也要查詢征信進(jìn)行風(fēng)控，個(gè)人征信查詢過(guò)多的借款人也會(huì)被警惕
相比較銀行的機(jī)構(gòu)查詢，個(gè)人查詢的次數(shù)過(guò)多的負(fù)面影響更大一點(diǎn)。
目前很多網(wǎng)貸、民間借貸的風(fēng)控水平一直在提高，也開(kāi)始查看個(gè)人征信作為風(fēng)控判斷的必要條件之一。但是中小網(wǎng)貸和民間資金不像銀行這種類型的機(jī)構(gòu)一樣可以從央行獲得合法的接口。沒(méi)辦法通過(guò)正規(guī)渠道獲取征信，只能要求借款人自己去央行查詢。
所以，個(gè)人征信查詢過(guò)多意味著可能借款人在民間機(jī)構(gòu)借錢。而涉民間借貸跟涉網(wǎng)貸的客戶在信貸體系里就屬于高危人群。
理解了這樣的邏輯，我們就能發(fā)現(xiàn)，如果半年前多次查詢征信，對(duì)于銀行等信貸機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，負(fù)面影響就小很多，甚至忽略不計(jì)，當(dāng)時(shí)的查詢有沒(méi)有轉(zhuǎn)化成貸款已經(jīng)可以從征信上看到了，半年前的查詢對(duì)現(xiàn)在貸款審批的參考價(jià)值較小。
新版征信縮短了信息更新的時(shí)間，多次查詢的負(fù)面影響減弱，但是依然不要過(guò)于高頻查詢個(gè)人征信
最新的征信規(guī)定里，對(duì)于新發(fā)生的業(yè)務(wù)要求第二天就上傳，這樣就可以防止部分借款人利用征信顯示滯后的漏洞在不同機(jī)構(gòu)重復(fù)借款。但是，這個(gè)補(bǔ)丁依然不能解決2個(gè)核心問(wèn)題：
遞交貸款申請(qǐng)跟貸款審批通過(guò)最終放款的時(shí)間差依然很長(zhǎng)。