十年內(nèi)已經(jīng)還了44.9萬(wàn)元的利息，本金才還了36.9萬(wàn)元，剩余63.1萬(wàn)元，而剩下的利息只有18.4萬(wàn)元了。直接去計(jì)算剩余利息的話，則18.4÷63.1=0.2916，利息只占本金的29.16%，平均到10年內(nèi)，利率在3%左右，與一開始的63.6萬(wàn)元利息占本金100萬(wàn)元的63.6%已經(jīng)低了一多半。
等額本金的還款方式是先把本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。
以貸款100萬(wàn)元為例，20年貸款周期內(nèi)每個(gè)月需要還4166.67元。第一個(gè)月的利息就是：
1000000×5.39%÷12=4491.67元，比如還是上述100萬(wàn)元，10年后全部還清。
本金和利息加起來(lái)，第一個(gè)月就需要還8658元。第二個(gè)月的本金依然是4166.67，但是本金已經(jīng)比上個(gè)月減少了，所以利息也會(huì)減少，這樣越來(lái)越少。
實(shí)事求是的說(shuō)，等額本金的利息計(jì)算更加公平，只是一開始還款金額多，還款壓力大，即便是銀行允許選擇，貸款人考慮到還款壓力，也會(huì)主動(dòng)放棄。
名義上看起來(lái)等額本息還款壓力小，但是由于是先還的多數(shù)是利息，所以不知不覺(jué)中貸款人就還了遠(yuǎn)超于等額本金的利息，考慮到多還的部分利息銀行還可以通過(guò)放貸獲得收益，一進(jìn)一出之間，銀行能獲得的收益遠(yuǎn)高于5.39%。
這就是等額本息和等額本金的秘密，這些地方你們注意到了么？至少我覺(jué)得還是可以的了，基本上也就是這樣的一回事兒了吧，嗯。